רוטר - המלצה לתמהיל למשכנתא

האשכול	מחבר	תאריך כתיבה	מספר
עדיף שתיקח יועץ	JogoBonito	06.02.17 19:01	1
מעדיף להתייעץ עם אנשים	gunner1984	06.02.17 19:44	2
משכנתא	יוסף_ד	06.02.17 19:52	3
תשובה	JogoBonito	06.02.17 20:44	7
כמה בעיות	AspiriN86	06.02.17 20:12	4
תשובה	gunner1984	06.02.17 20:33	5
יתרה קיימת	gunner1984	06.02.17 20:43	6
המסלול השני הוא קל''צ או ק''צ?	JogoBonito	06.02.17 20:45	8
ק''צ נכון. טעות שלי	gunner1984	06.02.17 20:52	9
תגובה	JogoBonito	06.02.17 23:11	11
כפי שרשמתי קודם	gunner1984	07.02.17 06:45	13
תוכל לפרט את הכמות שנים על כל מסלול ואת הריביות שקיבלת אז?	AspiriN86	06.02.17 22:11	10
כל המסלולים ל-22 שנה וריביות בפוסט מעלה	gunner1984	07.02.17 06:44	12
אין ממש מומלץ כי כל אחד יש לו שיקולים אחרים	code_blue	07.02.17 06:54	14
בהחלט מסכים איתך במקרה הזה	gunner1984	07.02.17 09:01	15
אני מציעה שתקבל ליווי מבעל מקצוע	הפרפרוההוריקן	19.02.17 09:05	16

JogoBonito
חבר מתאריך 2.5.10
1911 הודעות

19:01 06.02.17

1. עדיף שתיקח יועץ
בתגובה להודעה מספר 0

אלא אם אתה נכנס ממש לעובי הקורה וחוקר את התחום, עדיף לשלם למישהו שמכיר אותו - דעתי האישית בלבד.
במידה ואתה לא מעוניין - יש פורום משכנתאות בתפוז.

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

gunner1984
חבר מתאריך 8.9.16
12 הודעות

19:44 06.02.17

2. מעדיף להתייעץ עם אנשים
בתגובה להודעה מספר 1

אני לא הכי מאמין בעצם העניין של יועצי משכנתאות אלא יותר חוכמת ההמונים. יועץ לא יוכל לשפר את התנאים שהבנק מציע כי זה לא ממש תלוי בו. יועצים משחקים עם המסלולים וכך כביכול מוזילים את המשכנתא. התמהיל שלהם יהיה בהכרח טוב יותר ממה שארכיב לבד? בהחלט לא כי בסופו של דבר, הכל תלוי בריביות ובמצב השוק לאורך זמן. תודה על ההפנייה בכל מקרה.

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

יוסף_ד
חבר מתאריך 2.11.16
63 הודעות

19:52 06.02.17

3. משכנתא
בתגובה להודעה מספר 2

אם אני מבין נכון,
אתה מעוניין ב- 430 אלף ש"ח בהחזר החודשי 2,400 ש"ח (4,000 פחות 1,600 בחלק שנגרר).
אולי כדאי לך להזין את ההחזר המבוקש (2,400) במחשבון הזה-
http://www.financialzone.co.il/mortgage_plan.html
יכול לתת לך מושג לגבי ריביות היום בחלק של הקל"צ.

יש עוד מקום שבו בנק ישראל מפרסם ריביות לפי אחוז מימון ותקופה, יש על זה הסבר כאן-
http://www.financialzone.co.il/ltv_ribit.html

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

JogoBonito
חבר מתאריך 2.5.10
1911 הודעות

20:44 06.02.17

7. תשובה
בתגובה להודעה מספר 2

ערכתי לאחרונה בתאריך 06.02.17 בשעה 20:47 בברכה, JogoBonito

ההמלצה שלי לא היית מבחינת שיפור תנאים (אגב, יכול להיות שיועץ יוכל לשפר גם את זה..כי הוא יידע להתמקח בצורה עדיפה ממישהו ללא ידע בתחום) - אלא מבחינת הרכבת תמהיל נכון - ברור שאפשר לחסוך את זה במידה ואתה חוקר את התחום בעצמך (קרא את אתר משכנתאמן), זה עניין של זמן לעומת כסף. על דעות באינטרנט לא תמיד כדאי לסמוך בלי שאתה יודע מי עומד מאחוריהן.
עם ההכנסה שלכם, 4000 נראה לי יותר מדי. קח בחשבון שההחזר יעלה (אתה יכול לשחק עם המחשבונים באתרים השונים עם פריים/מדדים) - כככל אצבע לא הייתי מחזיר יותר מ25% ואף פחות במקרה שלכם כי ההכנסה הפנוייה לא גבוהה, בטח שלא כמעט 40%.
לא ציינת מה הסכום שאתה מתכוון לקחת, אגב - לא תמיד משתלם לגרור. שווה לבדוק את זה.

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

AspiriN86
חבר מתאריך 14.9.08
11550 הודעות

20:12 06.02.17

4. כמה בעיות
בתגובה להודעה מספר 0

עם הכנסה של 11 נטו כרגע יהיה לכם מאוד קשה להחזיר 4000 שקל.. וזה עוד לא כולל הביטוחים..
הייתי מנסה ללכת על 3400 החזר חודשי עד 3500 שזה גם לא קצת.
כל מקרה אתה צריך להגיד לנו את דוח היתרות משכנתא שלך כדי שאפשר יהיה בכלל להתחיל להבין אם בכלל שווה לך לגרור..
זה אתה מבקש שישלחו לך מהבנק לדואר שלך ואם יש אפשרות לפקס יהיה יותר טוב בשבילך כולל לדואר.
לגבי ה430 אלף שקל שוב אתה צריך להגיד לנו מזה פוטנציאל גדול שיגדל? ל15 אלף? ל12? עוד כמה שנים?
מה עם קרנות השתלמות שיש לך ולאשתך? מה הסכומים ומתי הם אמורים להיפתח
הכל זה אינדיקציה ללקיחת משכנתא
אם תרצה תכתוב לי בפרטי אני אנסה לעזור לך יותר טוב.

כל מקרה שיהיה לך בהצלחה

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

gunner1984
חבר מתאריך 8.9.16
12 הודעות

20:33 06.02.17

5. תשובה
בתגובה להודעה מספר 4

ראשית, תודה על ההיענות.
גרירה שווה לדעתי במקרה הזה כי הריביות שיש לי במשכנתא הקיימת מצחיקות לעומת מה שמציעים היום בבנקים.
פוטנציאל לגידול בשנתיים הקרובות לכ- 20 אלף ש"ח חודשי.
קרן השתלמות תיפתח עוד 3 שנים סדר גודל של כ-60 אלף ש"ח - אישתי התחילה לקבל רק עכשיו אז עוד 6 שנים.
יתרות משכנתא קיימת אתה מתכוון?

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

gunner1984
חבר מתאריך 8.9.16
12 הודעות

20:43 06.02.17

6. יתרה קיימת
בתגובה להודעה מספר 5

יתרת משכנתא קיימת - 352 אלף ש"ח.
משתנה כל 5 שנים צמודה - 115 אלף ש"ח.
קל"צ צמודה - 121 אלף ש"ח.
פריים - 116 אלף ש"ח.

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

JogoBonito
חבר מתאריך 2.5.10
1911 הודעות

20:45 06.02.17

8. המסלול השני הוא קל''צ או ק''צ?
בתגובה להודעה מספר 6

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

gunner1984
חבר מתאריך 8.9.16
12 הודעות

20:52 06.02.17

9. ק''צ נכון. טעות שלי
בתגובה להודעה מספר 8

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

JogoBonito
חבר מתאריך 2.5.10
1911 הודעות

23:11 06.02.17

11. תגובה
בתגובה להודעה מספר 9

אז כבר המשכנתא שלך היום מאוד תנודתית (כלפי מעלה ככל הנראה) מבחינת שינויי ריבית ועליית מדד.
ואתה רוצה לקחת משכנתא נוספת עם מסלולים תנודתיים כך שסך הוא יותר משליש מההכנסה שלכם שהיא 11 אלף - מה שמשאיר לכם מעט הכנסה פנויה במיוחד כשיש ילדים - האם תוכלו לחיות מפחות מ7000 בחודש? מה עם ילדים נוספים?

לדעתי יש כאן סיכון גדול מאוד מבחינתך.

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

gunner1984
חבר מתאריך 8.9.16
12 הודעות

06:45 07.02.17

13. כפי שרשמתי קודם
בתגובה להודעה מספר 11

ההכנסה אמורה לגדול משמעותית בזמן הקרוב מאוד ולכן מדובר בסיכון מחושב. מטבעי, אני בן אדם מאוד זהיר כלכלית ולכן לא הייתי נכנס להרפתקה באם לא הייתי בטוח שאוכל לעמוד בתשלומים בעתיד

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

AspiriN86
חבר מתאריך 14.9.08
11550 הודעות

22:11 06.02.17

10. תוכל לפרט את הכמות שנים על כל מסלול ואת הריביות שקיבלת אז?
בתגובה להודעה מספר 6

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

gunner1984
חבר מתאריך 8.9.16
12 הודעות

06:44 07.02.17

12. כל המסלולים ל-22 שנה וריביות בפוסט מעלה
בתגובה להודעה מספר 10

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

code_blue

חבר מתאריך 5.7.06
21680 הודעות, 7 פידבק

06:54 07.02.17

14. אין ממש מומלץ כי כל אחד יש לו שיקולים אחרים
בתגובה להודעה מספר 0

כלומר יש הרבה פרמטרים שיכולים להשפיע
כמו :
שינוי בהכנסות
סכום כסף שפתאום יהיה זמין
עד כמה אתה מוכן להסתכן
למה הללו משפיעים, זה יכול לעשות שינוי בין תמהיל שכולל ריבית על בסיס מדד שהיום יחסית זולה אבל תתייקר אבל אם מצפה לסכום כסף תוכל לסגור אותה
שינוי בהכנסות זה אומר שאולי אפשר לקחת משכנתא שהיא קצת גבוהה בהתחלה ותנסו לראות איך אתם מסתדרים עם זה ואז כשתיהיה עוד הכנסה זה פחות ישפיע - ככל שמשלמים יותר בהתחלה
ככה הקרן קטנה ואיתה ההחזר החודשי של ריביות
סיכון - זה משהו שבד"כ לא ניתן לכימות
אישית מעדיף לשלם קצת יותר היום ולדעת שהמסלול הוא קבוע
לעומתי אחרים שחיים את הרגע יקחו את המסלולים הכי זולים יהנו מזה
ואז כל הזמן יהיו עם יד על הדופק וימחזרו את המשכנתאות בהתאם
אישית לקחתי על סכום של 770 אל"ש - 2 מסלולים בלבד
שליש פריים
2 שליש קבוע לא צמוד

יכולתי לפצל את הקבוע לכמה צמודי מדד או משתנים ולהרוויח את השנים הקריטיות
עם ריבית נמוכה יותר אבל היות ואני פחדן ואוהב ללכת על הסולידי הלכתי על קבוע
ככה יודע בדיוק כמה אשלם היום חודש הבא ובעוד 30 שנה

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

gunner1984
חבר מתאריך 8.9.16
12 הודעות

09:01 07.02.17

15. בהחלט מסכים איתך במקרה הזה
בתגובה להודעה מספר 14

וגם אני שוקל לעשות ככה - שליש פריים והשאר לשלם יותר אמנם אבל להימנע מסיכון.
במקרה שלי, אי לכך שיש 2 משכנתאות נפרדות בפועל, לכשיתאפשר, אני יכול לצמצם את המסלול שפחות משתלם באותו רגע.
עם זאת, עדיין סומך על חוכמת ההמונים ושמח ללמוד מדעות של אנשים שונים.

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

הפרפרוההוריקן
חבר מתאריך 15.3.16
628 הודעות

09:05 19.02.17

16. אני מציעה שתקבל ליווי מבעל מקצוע
בתגובה להודעה מספר 0

יועץ משכנתאות עצמאי
שלח שם וטלפון למספר 0547790549

משהו שנחשפתי אליו לאחרונה - בעל משכנתא ממוצע לווה מהבנק סכום מסוים ובסוף התהליך מחזיר פי 3 מהסכום. באמצעות מיחזור, לוקחי משכנתאות יכולים לחסוך עשרות אלפי שקלים בתשלום המשכנתא. המשכנתאות מהווים הכנסה משמעותית לבנק וחורה לי שהבנקים מתנגדים לפעול בהתאם לחוק מאחר והדבר פוגע בהכנסות שלהם. לכן אני משתפת - כל מי שלוקח משכנתא או מכיר מישהו שלוקח משכנתא חייב ליידע אותו בכך.
***בלעדי לחברי הקבוצה – בדיקת המשכנתא למחזור ומשכנתא חדשה ללא עלות פתיחת תיק ***
http://healworlds.blogspot.co.il/2015/11/blog-post_4.html

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד