למה?
לבנק יש שני חוקים עיקריים בלקיחת משכנתא
1) סכום ההלוואה לא יכול לעבור 70-75% מעלות הנכס
2) ההחזר החודשי לא יכול לעלות על שליש מההכנסה הפנויה של הלווה
ההכנסה הפנויה היא ההכנסה שלך נטו פחות הורדות קבועות כמו החזרי הלוואות, תשלום מזונות, התחייבויות כלשהן וכאלה

בעצם הבחור נופל קודם על סעיף מספר 2, בגלל שבמקרה שלו ההחזר החודשי יכול להיות מקסימום של 1700 שח בחודש
כלומר התקרה של הסכום שהוא יוכל לקחת מהבנק במקרה הזה נבלמת קודם בגלל ההכנסה שלו ולא בגלל חוסר ההון העצמי

בוא נניח שיפנקו אותו ויכירו לו בהחזר של 2000 שח בחודש
כמה הוא יכול לקחת עם החזר של 2000 שח?
בוא נקח תמהיל בסיסי לדוגמה
נניח שהוא יקבל שליש בריבית פריים מינוס 0.9 והשאר בקבועה לא צמודה ב3% (בחיים לא יתנו לו ריביות כאלה כי הוא לקוח עם סיכון מאוד גבוה ובמקסימום מימון אבל בוא נזרום)
כלומר יש כאן ריבית ממוצעת להלוואה של בערך 2.5%
נפרוס את ההלוואה לזמן מקסימלי של 35 שנה (התאבדות בפני עצמה)
נכניס את כל הנתונים האלה למחשבון משכנתא ומקבלים סכום מקסימלי של כ 560K שח.
וזה בתרחיש אופטימלי שכבר חוצה את הגבול ללא ריאלי

זאת אומרת שלא משנה איך הוא יסובב את זה, הוא לא יוכל לקבל יותר מהסכום הזה מהבנק

וזה מחזיר אותי למה שכתבתי בהתחלה- הדרך היחידה היא אם הוא יקבל את הכסף שחסר, כי הבנק לא הולך לתת לו את זה
למשל אם ההורים שלו יקחו הלוואה לכל מטרה בשעבוד של הבית שלהם (יכולים לקבל עד 50% מערך הבית) וישלמו אותה בעצמם ויתנו לו את הכסף, אז הוא יוכל להשתמש בכסף כהון עצמי ולקנות את הבית

לצורך העניין, אם הוא ילווה מגוף אחר (חברת כרטיסי אשראי/קרן השתלמות/קרן פנסיה וכו') הבנק לא יידע על זה והוא יוכל "להערים" על הבנק כדי שייתנו לו משכנתא.

למה אני רושם להערים במרכאות כפולות? כי בסופו של דבר הוא יאכל אותה ולא יצליח להחזיר את שתי ההלוואות.

אפשר גם לגרום לזה ליפול בין הכיסאות וללכת עם 3 תלושי העוש במקביל גם לקבלת משכנתא וגם לקבלת הלוואה בבנק אחר, ואז אף אחד לא יודע על השני