ABA


"חסכון בחברות ביטוח - האם כדאי?"
גירסת הדפסה        
קבוצות דיון כלכלה, נדלן ושוק ההון נושא #20559 מנהל    סגן המנהל    מפקח   Winner    צל"ש   מומחה  
אשכול מספר 20559
kaliker
חבר מתאריך 13.4.03
1062 הודעות
   09:36   11.02.15   
אל הפורום  
  חסכון בחברות ביטוח - האם כדאי?  
 
   בזמן האחרון אני מחפש אופציות נוספות וכדאיות יותר להשקיע את כספי.
במהלך החיפושים נתקלתי באופציה של חסכון דרך חברות ביטוח לדוגמה Best invest של חברת הכשרה.
דמי הניהול שהוצעו לי הינם 1.2% ואני מתלבט אם לבחור בדרך השקעה זו או לפתוח חשבון עצמאי ולקנות תעודות סל מחקות מדדים.

אני אדם מאוד ריאלי ומאמין מאוד בגישה שלא ניתן לנצח את השוק ולכן לטווח הארוך, בחישוב קר, ברור לי שהתשואה בחיקוי מדדים תהיה יותר גבוהה.
כרגע מה שמונע ממני לעשות זאת זה מחסום פסיכולוגי שבו אני לא יודע כיצד אתמודד אם לדוגמה המדדים יפלו ב 4% ואתפתה מאוד למשוך את הכסף.

היתרון של השקעה דרך החברת ביטוח בתצורה הזאת הוא האפשרות לשחק עם המסלולים השונים שהם מציעים ללא אירוע מס(מניות, אג"ח, כללי) - כמובן שידוע לי שהדמי ניהול שהם גובים פוגעים משמעותית בתשואה.

בדקתי לדוגמה השוואת תשואה ב 3 שנים האחרונות בין מדד תל אביב 100 למסלול מניות. התשואה של תל אביב 100 הייתה 26.6% בעוד שהתשואה דרך חברת הביטוח הייתה גבוהה יותר:


מבחינת רמת סיכון, מבחינתי תשואה של 4 אחוזים נטו מספקת לכן חשבתי על שילוב של מסלול כללי ומסלול אג"ח.
מבחינת נזילות - זה כסף שבעתיד הקרוב (5 שנים) לא אעשה בו שימוש כל עוד לא יהיה איזה מקרה חירום.

לאור היתרונות שציינתי החלטתי להצטרף לתוכנית בתור מסלול חיסכון לילד עם הוראת קבע חודשית קטנה - 100 ש"ח. אני עדיין מתלבט בנוגע לשאר הכסף.

מה דעתכם על המסלול הזה?


                                שתף        
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

  האשכול     מחבר     תאריך כתיבה     מספר  
  ניסית להתמקח איתם? אני מכיר גם תוכניות ב 1% (הראל) Bshik  11.02.15 14:57 1
     זה היה אחרי התמקחות. רק במיטב-דש הסכימו לרדת עד 1.2% kaliker 11.02.15 15:24 3
  זו פחות או יותר אופציית החיסכון היחידה היום... הבנקים לא רלוונטיים אורי  11.02.15 15:03 2
     מסכים לצערי Bshik  13.02.15 08:56 5
  כמה נקודות חשובות: ufo  11.02.15 23:16 4

       
Bshik 
חבר מתאריך 27.2.10
7615 הודעות
   14:57   11.02.15   
אל הפורום  
  1. ניסית להתמקח איתם? אני מכיר גם תוכניות ב 1% (הראל)  
בתגובה להודעה מספר 0
 
  


                                                         (ניהול: מחק תגובה)
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
kaliker
חבר מתאריך 13.4.03
1062 הודעות
   15:24   11.02.15   
אל הפורום  
  3. זה היה אחרי התמקחות. רק במיטב-דש הסכימו לרדת עד 1.2%  
בתגובה להודעה מספר 1
 
  


                                                         (ניהול: מחק תגובה)
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
אורי 
חבר מתאריך 9.7.12
20765 הודעות
   15:03   11.02.15   
אל הפורום  
  2. זו פחות או יותר אופציית החיסכון היחידה היום... הבנקים לא רלוונטיים  
בתגובה להודעה מספר 0
 
  


                                                         (ניהול: מחק תגובה)
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
Bshik 
חבר מתאריך 27.2.10
7615 הודעות
   08:56   13.02.15   
אל הפורום  
  5. מסכים לצערי  
בתגובה להודעה מספר 2
 
  


                                                         (ניהול: מחק תגובה)
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
ufo  לחץ כאן להצגת דירוג המשתמש
חבר מתאריך 18.3.02
2775 הודעות, 2 פידבק
   23:16   11.02.15   
אל הפורום  
  4. כמה נקודות חשובות:  
בתגובה להודעה מספר 0
 
   1.דמי הניהול משמעותית יותר גבוהים בפוליסות האלה ונוגסים בחסכון
2.לאורך ההיסטוריה מחקרים הוכיחו שניהול השקעות אקטיבי לא מכה את מדד הייחוס
3.השקעה במניות היא השקעה תנודתית ומסוכנת. המדד היום יכול לרדת ב-3% ומחר לעלות ב-1% או להפך.
יחד עם זאת עד היום השקעה לאורך זמן במניות היא ההשקעה בעלת התשואה הגבוהה ביותר.
המילים החשובות במשפט הקודם הן "לאורך זמן".
אם אתה בודק את התיק שלך כל יום/שבוע/חודש השקעה במניות עלולה להוביל אותך למשיכה מיידית של הכספים ונעילת הפסדים (במקום לחכות לתיקון).

נכון. קיים יתרון מבחינת מיסוי בפוליסות האלה אבל הוא בטל לפי דעתי לאור הטיעונים שנתתי לעיל.

שיהיה בהצלחה בכל דרך אשר תבחר


                                                         (ניהול: מחק תגובה)
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

תגובה מהירה  למכתב מספר: 
 
___________________________________________________________________

___________________________________________________________________
למנהלים:  נעל | תייק בארכיון | מחק | העבר לפורום אחר | מחק תגובות | עגן אשכול
       
דרג לפי חשיבות הנושא  דרג לפי חשיבות הנושא   



© כל הזכויות שמורות ל-רוטר.נט בע"מ rotter.net