אני אדם מאוד ריאלי ומאמין מאוד בגישה שלא ניתן לנצח את השוק ולכן לטווח הארוך, בחישוב קר, ברור לי שהתשואה בחיקוי מדדים תהיה יותר גבוהה.
כרגע מה שמונע ממני לעשות זאת זה מחסום פסיכולוגי שבו אני לא יודע כיצד אתמודד אם לדוגמה המדדים יפלו ב 4% ואתפתה מאוד למשוך את הכסף.

היתרון של השקעה דרך החברת ביטוח בתצורה הזאת הוא האפשרות לשחק עם המסלולים השונים שהם מציעים ללא אירוע מס(מניות, אג"ח, כללי) - כמובן שידוע לי שהדמי ניהול שהם גובים פוגעים משמעותית בתשואה.

בדקתי לדוגמה השוואת תשואה ב 3 שנים האחרונות בין מדד תל אביב 100 למסלול מניות. התשואה של תל אביב 100 הייתה 26.6% בעוד שהתשואה דרך חברת הביטוח הייתה גבוהה יותר:

מבחינת רמת סיכון, מבחינתי תשואה של 4 אחוזים נטו מספקת לכן חשבתי על שילוב של מסלול כללי ומסלול אג"ח.
מבחינת נזילות - זה כסף שבעתיד הקרוב (5 שנים) לא אעשה בו שימוש כל עוד לא יהיה איזה מקרה חירום.

לאור היתרונות שציינתי החלטתי להצטרף לתוכנית בתור מסלול חיסכון לילד עם הוראת קבע חודשית קטנה - 100 ש"ח. אני עדיין מתלבט בנוגע לשאר הכסף.