רוטר - איך בודקים כדאיות של מחזור משכנתא?

האשכול	מחבר	תאריך כתיבה	מספר
תעלה לפה את המסלולים הנוכחיים ואת המסלולים שמציעים לך במחזור	אורי	11.02.15 20:45	1
האמת שעוד לא הלכתי לבנקים לראות מה נותנים	code_blue	11.02.15 20:47	2
את עלות ה''קנס'' מול הכסף שתחסוך מול פרק זמן לפרעון/מחזור הבא	אורי	13.02.15 08:09	3
תודה	code_blue	13.02.15 08:35	4
חוזר לשולחן הדיונים	code_blue	09.03.15 18:39	5
בדיוק.	אורי	10.03.15 10:04	7
לא מצליח להבין את ההשוואה הסופית	code_blue	11.03.15 00:35	8
שים בצד את מה ששילמת	אורי	11.03.15 00:48	9
זה החלק המובן	code_blue	11.03.15 00:59	10
למה נניח? נשאר לך לשלם 770K, אתה יודע את זה (יתרה לסילוק)	אורי	11.03.15 01:33	11
היתרה לסילוק שלי היא כולל העמלות	code_blue	11.03.15 01:43	12
טעית בחשבון... (בהנחה שהבנתי אותך)	אורי	11.03.15 02:37	13
זה מה שקורה שאני מנסה לחשב בלילה	code_blue	11.03.15 02:39	14
הרעיון לא כזה מסובך	oranum	10.03.15 01:58	6

אורי
חבר מתאריך 9.7.12
20765 הודעות

20:45 11.02.15

1. תעלה לפה את המסלולים הנוכחיים ואת המסלולים שמציעים לך במחזור
בתגובה להודעה מספר 0

ואסביר לך איך לבצע את החישוב

זה לא טריוויאלי, כי זה תלוי האם אתה מתכנן לסיים את המשכנתא או שתמחזר בהמשך (קרן השתלמות, מעבר דירה וכו')

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

code_blue

חבר מתאריך 5.7.06
21680 הודעות, 7 פידבק

20:47 11.02.15

2. האמת שעוד לא הלכתי לבנקים לראות מה נותנים
בתגובה להודעה מספר 1

אני רוצה להשתמש בריבית "בערך" שראיתי שחברים קיבלו
ולראות אם בכלל אפילו בתאוריה שווה לעשות את המאמץ ולצאת לבנקים להתמקח.

השאלה היא איך בכלל מחשבים ? מה צריך לקחת בחשבון ?
נכון לשנים הקרובות לא הולך להכניס לשם כסף נוסף (קרן השתלמות וכדו )

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

אורי
חבר מתאריך 9.7.12
20765 הודעות

08:09 13.02.15

3. את עלות ה''קנס'' מול הכסף שתחסוך מול פרק זמן לפרעון/מחזור הבא
בתגובה להודעה מספר 2

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

code_blue

חבר מתאריך 5.7.06
21680 הודעות, 7 פידבק

08:35 13.02.15

4. תודה
בתגובה להודעה מספר 3

איך אני מכמת את ה"קנס"
מה עליי לקחת בחשבון ?

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

code_blue

חבר מתאריך 5.7.06
21680 הודעות, 7 פידבק

18:39 09.03.15

5. חוזר לשולחן הדיונים
בתגובה להודעה מספר 0

נראה לי היום כדאי מתמיד
אבל אני לא יודע איך לעשות את החישוב כדאיות
לא מצליח להבין איך לעשות תחשיב של כמה ה"רווח" לעומת כמה "הפסד"
מה אני מכניס לכל דבר
אני לקחתי 770K מהבנק - היום רשום לי יתרה לסילוק "769221 ש"ח "
כלומר אם אני מבין נכון כשאני הולך לחפש מיחזור אני הולך לקחת שוב 770K

תודה רבה

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

אורי
חבר מתאריך 9.7.12
20765 הודעות

10:04 10.03.15

7. בדיוק.
בתגובה להודעה מספר 5

לצורך העניין התשלומים ששילמת עד היום הם ה"קנס".
תבדוק מה הריביות החדשות שמציעים לך ובאמצעות מחשבון משכנתא תראה מה ההפרש בתשלומים הסופיים ואז תדע אם משתלם לך.
לצורך הדוגמה:
נניח שילמת עד היום 20K להחזר משכנתא.
עכשיו תקבל ריביות חדשות שמקטינות לך את ההחזר הכולל ממיליון ל950K. אז על פניו עדיף להרוויח 30 אלף ש"ח (50,000 שתחסוך פחות 20,000 "קנס)
מקווה שמספיק ברור

@code_blue@

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

code_blue

חבר מתאריך 5.7.06
21680 הודעות, 7 פידבק

00:35 11.03.15

8. לא מצליח להבין את ההשוואה הסופית
בתגובה להודעה מספר 7

כשעשיתי חשבון כשלקחתי את המשכנתא
אז הסתכלתי על "כמה יעלה לי" מאותו נקודת זמן בין כל ההצעות
השאלה איך אני מחשב את "כמה יעלה לי" אחרי ששנה אני כבר משלם
הרי חלק מההלוואה כבר כוסתה
נראה לי שאולי הבנתי תקנו אותי אם אני טועה
אני עושה חישוב מחדש רק מוריד את הזמן שכבר שילמתי
למשל אם יש לי מסלול ל20 שנה אני עושה 19 ואז רואה כמה נשאר לשלם?
ואת זה משווה לכמה ישאר לשלם לפי המסלול החדש?

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

אורי
חבר מתאריך 9.7.12
20765 הודעות

00:48 11.03.15

9. שים בצד את מה ששילמת
בתגובה להודעה מספר 8

תבדוק בריביות החדשות כמה תשלם על הסכום שנשאר (שבת'כלס הוא אותו סכום)

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

code_blue

חבר מתאריך 5.7.06
21680 הודעות, 7 פידבק

00:59 11.03.15

10. זה החלק המובן
בתגובה להודעה מספר 9

אני לא מצליח להבין את איך אני לוקח את מה שיש לי היום
איך בודק את מה שיש לי היום (ניח שנשאר לי לשלם 740K )

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

אורי
חבר מתאריך 9.7.12
20765 הודעות

01:33 11.03.15

11. למה נניח? נשאר לך לשלם 770K, אתה יודע את זה (יתרה לסילוק)
בתגובה להודעה מספר 10

קח את הריביות שהבנק מציע לך היום ותבדוק כמה תחזיר בסוף התקופה.

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

code_blue

חבר מתאריך 5.7.06
21680 הודעות, 7 פידבק

01:43 11.03.15

12. היתרה לסילוק שלי היא כולל העמלות
בתגובה להודעה מספר 11

אבל אני לא אמחזר אז לא אשלם את זה
בכל מקרה חישבתי משהו כזה:
לקחתי את האקסל עם הלוח החזר שלי - איפסתי את כל מה שכבר החזרתי ועשיתי SUM
יצא לי 1,069,000 ש"ח (מוערך כי חלק מהסכום צמוד מדד וריביות משתנות)

לעומת זאת עשיתי מעין חישוב של לקחת משכנתא חדשה על 770 אלף
חלוקה של 2/3 עם ריבית קבועה של 3.2 (סתם לקחתי מספר בשביל לחשב)
ושליש פריים
יצא לי 982,527 ש"ח
כלומר יוצא שכאילו "חסכתי" 86,473 ש"ח
עכשיו מזה אני מוריד את העמלות כ 25,000 ש"ח
ואז בעצם ה"רווח" הוא : 81,473 ש"ח

חישבנתי נכון ?

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

אורי
חבר מתאריך 9.7.12
20765 הודעות

02:37 11.03.15

13. טעית בחשבון... (בהנחה שהבנתי אותך)
בתגובה להודעה מספר 12

86K פחות 25K זה 61K, לא 81K.

אבל הקונספט נכון.

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

code_blue

חבר מתאריך 5.7.06
21680 הודעות, 7 פידבק

02:39 11.03.15

14. זה מה שקורה שאני מנסה לחשב בלילה
בתגובה להודעה מספר 13

אחרי 22 המתמטיקה שלי מסתבכת
אסל כן הרעיון של 60k כמו שכתבת

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

oranum

חבר מתאריך 6.6.09
2887 הודעות, 2 פידבק

01:58 10.03.15

6. הרעיון לא כזה מסובך
בתגובה להודעה מספר 0

החישוב אולי קצת יותר
לך כיום יש משכנתא מסוימת בתנאים מסוימם על סכום מסוים
מציעים לך משכנתא חדשה
הסכום שלה הוא כמו היתרה שיש לך + הקנס
התנאים שונים
עכשיו בידיוק כמו שכשלקחת את המשכנתא בפעם הראשונה עשית אני מניח השוואה בין הצעות שונות של כמה בנקים?
אותו דבר
קח את המשכנתא הנוכחית
תשווה למשכנתא החדשה שמציעים לך
ותבחר את המתאימה מביניהן
מה זה המתאימה? זה כבר תלוי בך
כמו שכתב לך אורי זה הכל תלוי בסדרי עדיפויות שלך (החזר חודשי, סכום החזרה כולל, תנודתיות וכו) ובתוכניות שלך לעתיד

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד