רוטר - פוליסת חסכון מול קרן נאמנות, דעתכם?

האשכול	מחבר	תאריך כתיבה	מספר
אני בשנה וחצי האחרונות עם פוליס ביטוח (מפולח לאפיקים שונים) ודי מרוצה. נכון, 1%	Bshik	09.04.15 22:16	1
אז ככה...	ufo	10.04.15 00:14	2
יש לי 2 קרנות נאמנות עם דמי ניהול של 2.5 ו2.92 אחוז	מאור	10.04.15 11:34	3
דמנ בק.נאמנות נעים בין 0-3% ויותר	SiLeNt NoAm	10.04.15 19:37	4

Bshik
חבר מתאריך 27.2.10
7615 הודעות

22:16 09.04.15

1. אני בשנה וחצי האחרונות עם פוליס ביטוח (מפולח לאפיקים שונים) ודי מרוצה. נכון, 1%
בתגובה להודעה מספר 0

דמי ניהול זה לא נמוך בכלל, אבל מוכן לשלם את זה בשביל להחזיק את המוצר.

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

ufo

חבר מתאריך 18.3.02
2775 הודעות, 2 פידבק, 4 נקודות

00:14 10.04.15

2. אז ככה...
בתגובה להודעה מספר 0

דמי הניהול יותר גבוהים בחברות הביטוח (פי 10 לפעמים).
אם תשאל אותם למה הם יגידו לך שהם מומחים בניהול השקעות.
מה זה אומר בעצם?
הם מתיימרים להכות את מדד הייחוס הרלוונטי.
למשל אם תשקיע בפוליסת ביטוח באפיק מנייתי הם מתיימרים להשיג לך תשואה עודפת על המדד הרלוונטי (ת"א 100 למשל).
שמת לב שהשתמשתי במילה מתיימרים פעמיים?
כי זו רק תאוריה. בפועל, במציאות, מחקרים הראו לאורך ההיסטוריה שמנהלי השקעות אקטיביים (כמו בחברות הביטוח) לא מצליחים להשיג תשואה עודפת על מדד הייחוס לאורך זמן.
ככה שאתה משלם דמי ניהול גבוהים יותר - על שום דבר.

שאל בבנק את היועץ על קרנות נאמנות מחקות מדד ומה דמי הניהול שלהם ותחזור אלינו עם המידע

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

מאור
חבר מתאריך 22.11.07
19603 הודעות, דרג אמינות חבר זה

11:34 10.04.15

3. יש לי 2 קרנות נאמנות עם דמי ניהול של 2.5 ו2.92 אחוז
בתגובה להודעה מספר 0

כמה זה מוגזם?

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

SiLeNt NoAm
חבר מתאריך 26.5.02
1733 הודעות, דרג אמינות חבר זה

19:37 10.04.15

4. דמנ בק.נאמנות נעים בין 0-3% ויותר
בתגובה להודעה מספר 0

כמובן שגם הרווחים והסיכון לרוב בהתאם.
החשיבה שלך צריכה להיות- מה עונה על הקריטריונים שלך? כמה אתה מוכן להסתכן?
לפעמים באפיקים עם 2 אחוז תעשה הרגה יותר רווח מאשר באפיקים עם 0.5% דמנ.
פשוט אל תסתכל על זה כקטגוריות נפרדות- חברות ביטוח קרנות נאמנות כי בסופו של דבר אלו 2 אפיקים שנועדו לתת לך תמורה בהתאם לסיכון שתיקח.

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד