אני מחזיק 4 כרטיסי אשראי. לא מתוך צורך ברמת אשראי גבוהה אלא מתוך הצורך לסדר את ההוצאות.

כמה מכם יודעים לענות על שאלה פשוטה בלי לעשות חישובים שיקחו לכם שעה:
מה סך ההוצאות החיוניות שלכם בחודש? הכוונה היא להוצאות שהן בגדר חובה שלא ניתן לוותר עליהן. בכלל זה: שכר דירה, ארנונה, גני ילדים וכו'.
אני אהייה מופתע אם יש כאן אנשים שיודעים לנקוב בסכום מדויק ברמה חודשית. גם אלה ששולטים בהוצאות שלהם יודעים להגיד סדרי גודל אבל לא מעבר לזה.
אם אני טועה בהנחה שלי פה אז שאפו לכם!

עכשיו, אם ניקח את זה צעד קדימה. כמה הוצאות על מחיה (אוכל)? ועוד צעד קדימה כמה הן הוצאות חיוניות אבל לא "הישרדותיות" למשל: נטפליקס, אינטרנט, חדר כושר וכו'. שוב, קשה לאמוד את זה.

חלק מהאנשים מתחזקים גליונות אקסל או מנהלים רישום באפליקציות בשביל זה, דבר שדורש אקסטרה עבודה וכנראה גם לא יחזיק מעמד הרבה זמן.

ומכאן נולדה השיטה.
חברות האשראי מציעות באתרים שלהם הרבה מאוד כלים ותצוגות גרפיות לניהול ההוצאות רק שקשה מאוד לקבל מהם תובנות כי החיובים שלכם מעורבבים. הוצאות חיוניות עם קניות מזדמנות.

אז אני החלטתי להפריד:
כרטיס לתשלומי חובה - ארנונה, מים, חשמל, גז, מי מכם שיש לו גני ילדים, שכר לימוד וכו'. אישית אני גם דוגל בגישת ההוצאה החודשית כלומר חשבון החשמל הוא דו חודשי אז אני משלם אותו ב2 תשלומים (גם אם אני לא חייב) כך אני יודע בדיוק מהי ההוצאה החודשית שלי.

כרטיס למזון - סופר, מסעדות וכו'

כרטיס לתשלומי חברות - טלווזיה, אינטרנט, רב קו, קופת חולים, סלולרי, ביטוחי בריאות חיים וכו' - בעצם כל הוצאה שאני צריך לשלוט ולבקר עליה שהתשלום בה הוא נתון לשינוי וזו הוצאה שאני צריך לבקר אותה. כלומר, אם פתאום אני משלם יותר על ביטוח בריאות אז אני צריך לבדוק למה. אולי נגמרה ההנחה וצריך לדבר שוב עם הסוכן וכו'

כרטיס לקניות מזדמנות - כל מה שקשור להזמנות מהאינטרנט, קניית מתנות, כל הוצאה שהיא נקודתית כולל הוצאות גדולות כמו חופשה.

הבחירה בכל כרטיס לאיזו מטרה גם היא לא מקרית. למשל הכרטיס לקניות המזדמנות הוא כרטיס שמקנה לי עמלת המרה של 1%, הכרטיס לקניות מזון הוא הכרטיס של הסופר שבו קונים וכו'.

אם אני יודע שיש לי הורדות של 6,000 ש"ח חובה ולפי המשכורות של האישה ושלי אני יכול להרשות לעצמי עוד 4,000 ש"ח בחודש להורדות נוספות - אז אני דואג שלא לעבור את זה באותו חודש.. ולכן חשוב לי לדעת ברגעים נתונים במהלך החודש מה הסכום שצפוי לרדת לי והכל מרוכז לי במקום אחד.
אני יודע שבחודש בו היו לי 3,000 ש"ח הורדות - הרווחתי 1,000 ש"ח לקופת החיסכון החודשית.. אז למה אני צריך את הסכומים המדוייקים? זה לא רלוונטי בעיני ולא כלכלי בעיני חכמים ממני בתחום..

אישית יש לי 2 כרטיסים - אחד להוצאות חובה שזה (כרטיס לתשלומי חובה שלך וכרטיס לתשלומי חברות) ואחד למותרות וקניות סופר.

מצד אחד מצחיק שחברות האשראי לא טורחות ליצור ממשק נח בשבילנו לראות את ההוצאות.
מצד שני הן מרוויחות מחוסר המעקב של אנשים אחרי הוצאות אז למה להן לעשות את זה?.

לי אישית אין בעיה של בזבזנות לכן גם אם אחזיק 90 כרטיסים זה לא יגרום לי לבזבז יותר.