לפותח האשכול - תחשוב על זה כאילו קיבלת את הכסף במשכורת והשקעת אותו באופן פרטי.
רק מה היתרון כאן?1. זה יקרה אוטומטית מהשכר מבלי שאתה תצטרך לנהל 2 קרנות\חסכונות שונות.
2. אתה כנראה תקבל דיל טוב על דמי הניהול דרך המעסיק, יותר מאשר היית מקבל כאדם פרטי.
3. אם גם ככה אתה הולך "לחסוך" את הכסף הזה, אז למה לא לשים אותו בחסכון?
לגבי המיסים, אז כמו שאמרו לך. אתה תשלם על הכסף הזה מס.
לדעתי המס יהיה המס הרגיל, כאילו קיבלת תוספת לברוטו (אחרת, כולם היו הולכים על האופציה הזו).
אתה תשלם את המיסים הרגילים על רווחים משוק ההון. כל המיסים שתשלם, הם על ההפרש בלבד.
לגבי מתי אפשר למשוך את הכסף - לדעתי בגלל שאתה משלם עליו מס, אין את חוק השש שנים ולדעתי תוכל למשוך את הכסף בכל עת.
אני ממליץ לך לדבר עם הנציג של הקרן ותבקש ממנו הסברים על הדברים האלה.
קרנות השתלמות מומלצות: ילין לפידות ואלטשולר שחם, לפחות לפני שנה שעשיתי את הבדיקה. הם הביאו תשואות יחסית יפות ביחס למתחרים. הם גם לוקחים מעט יותר דמי ניהול, אבל בשקלול הכולל זה יוצא שווה. תבדוק את הדברים האלה.