בגדול מה שזה אומר שלתוכנית סיעוד יש מנגנון שמחשב את שנות התשלום כך שבכל שנה ( החל מהשנה השניה לרוב ) המבוטח צובר לעצמו זכויות ביטוחיות מול חברת הביטוח בצורה כזאת שלאחר 30 שנות תשלום לערך הוא צובר לעצמו כמעט 100% ( לפעמים אפילו יותר , תלוי בחברה ) מהפיצוי שרכש לעצמו בפוליסה ואז הוא בעצם יכול לבטל את התוכנית ולהישאר עם סכום פיצוי מובטח לכל חייו ללא תשלום פרמיה נוסף.

אעלה לפה צילום של ערכי סילוק של לקוח שלי לדוגמא כדי שתוכל לראות נתונים אמיתיים אבל ניתן גם לראות את טבלאות החישוב של כל חברות הביטוח בנספחי הפוליסה שלהן.

אסביר את זה בצורה פשוטה, בביטוח בריאות או ביטוח חיים אם אתה מפסיק לשלם על הפוליסה אז היא מתבטלת והכל נעלם. בביטוח סיעודי זה לא כך. אם מסיבה כלשהי אתה לא מעוניין בפוליסה יותר אז במקום לבטל אותה אתה מסלק אותה. המשמעות היא שחלק מהזכויות שצברת נשמרות לך.

לצורך העניין:
אם אתה משלם כל חודש על ביטוח סיעודי אשר בקרות מקרה סיעודי אמור לשלם לך קצבה של 10000 ש"ח למשך 5 שנים. ונניח וערכי הסילוק הם צבירה של 1% לחודש.
אז יש שני מצבים:
1. אם תוך כדי שהפוליסה פעילה (כלומר אתה משלם עליה כל חודש כמו ביטוח בריאות) הפכת לסיעודי הביטוח ישלם לך 10000 שח לחודש קצבה.
2. אם מסיבה כלשהי נניח אחרי 12 חודשים החלטת שאתה לא מעוניין יותר לשלם על הפוליסה אז אתה מבצע סילוק שלה וצברת 12% זכויות. נניח שעשית את זה בגיל 20. אז אם למשל בגיל 50 אתה הופך לסיעודי חברת הביטוח תשלם לך 12% קצבה כל חודש כלומר: 12% מתוך 10000 שהם 1200 ש"ח למרות ש 30 שנה אתה כבר לא משלם על הביטוח הזה.

זה כמובן הסבר מאוד פשטני אבל זה הרעיון הכללי.