ערכתי לאחרונה בתאריך 13.04.21 בשעה 22:13 בברכה, cfirzzz
באופן בסיסי בכלכלה, כסף היום זול יותר יותר מכסף בעתיד.
הסיבה היא שכסף תמיד אמור לעבוד, לצבור ריבית ותשואה, ולכן מליון שקל היום הם מליון שקל, אבל מליון שקל עוד שנה הם מליון שקל + ריבית/תשואה ולכן שווים יותר.
ככלל אצבע (ללא עמלות לצורך הפשטות) - ככל שהכסף יצא מהידיים שלך במועד מאוחר יותר, אתה "תשלם פחות".כל זה מתבסס על מושג שנקרא "ערך נוכחי" (או ערך מהוון) שהוא בעצם הערך בהווה של תשלום עתידי.
אם נסתכל על למה בעצם מה שאתה מתאר למעלה זו הטבה אז יש 2 סיבות כלכליות (יש עוד סיבות שהן פסיכולוגיות/הורדת סיכון וכו'..):
1. נניח ויש לך רק חלק מההון העצמי הנדרש לרכישת הדירה, תוכל לדחות את המשכנתה ולהתחיל לשלם אותה רק בעתיד (ובגלל שדחיית תשלום היא תמיד לטובתנו בהיתנן ריבית 0, אתה מרוויח)
2. אם יש לך את כל הכסף ביד, ואתה צריך לשלם רק 20% מתוכו עכשיו, נשאר לך 80% של הסכום שאמור להמשיך לעבוד ולצבור תשואה עד שתצטרך לשלם אותו.
מידע נוסף - https://he.wikipedia.org/wiki/%D7%A2%D7%A8%D7%9A_%D7%A0%D7%95%D7%9B%D7%97%D7%99
פשיטת רגל של הקבלן יכולה לתת לך מכה בכנף כי עלות הרכישה תעלה, אבל הכסף אמור להיות מבוטח. חשוב מאד, לא להיכנס לפרוייקט שלא מלווה בבנק או מבוטח בחברת ביטוח גדולה! אם יש קרן מלווה, לוודא שיש גם חברת ביטוח. לא להפתתות.
על מה חשוב להסתכל ספציפית במצבים כאלה:
1. בד"כ הקבלן יצמיד את היתרה למדד מסויים, לרוב "מדד תשומות בנייה", אם המדד יעלה, גם שארית התשלום שלך תעלה איתו ואז בעצם השאלה היבשה היא האם אתה תרוויח יותר מהכסף מאשר תצטרך לשלם על עליית המדד. זו הריבית שציינתי בסעיף 1 הקודם, אבל לרוב היא לא תהיה 0.
2. למרות שהרכישה מבוטחת (שוב, לא להיכנס לרכישה לא מבוטחת על ידי חברת ביטוח או מלווה בבנק!) יש סיכוי שהקבלן יתעכב והוא יכול להתעכב גם שנים. לא תרצה שהכסף שלך יהיה אצלו אלא תרצה שכמה שיותר ממנו יהיה אצלך.
בהצלחה!