רוטר - מעוניין לפתוח תוכניות חיסכון לילדים בקופת גמל להשקעה

האשכול	מחבר	תאריך כתיבה	מספר
למה? האם אתה רוצה לבחור מסלול ולא לגעת בו יותר?	Mr Andersson	08.11.23 16:20	1
בגדול	hilal	12.11.23 08:29	5
ממליץ להאזין לפודקאסט הבא	ah-E	08.11.23 16:51	2
תודה	hilal	12.11.23 08:30	6
כמה נקודות	בן_זומא	12.11.23 01:06	3
תודה על כל העיצות	hilal	12.11.23 08:29	4
קרן השתלמות לעצמאיים	Roland	12.11.23 11:50	7

Mr Andersson
חבר מתאריך 19.3.02
6637 הודעות, 1 פידבק, -2 נקודות

16:20 08.11.23

1. למה? האם אתה רוצה לבחור מסלול ולא לגעת בו יותר?
בתגובה להודעה מספר 0

אם כן - מניח שתבחר במסלול sp500
הרבה יותר זול (וללא מגבלה כלשהי) לפתוח חשבון מסחר אצל ברוקר (אפשר גם ישראלי) ולקנות לבד תעודת סל
** לא המלצה **

@hilal@

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

hilal
חבר מתאריך 27.3.13
728 הודעות, דרג אמינות חבר זה

08:29 12.11.23

5. בגדול
בתגובה להודעה מספר 1

חסכון לילדים 12-15 שנים. לאישה אולי 30 שנה לפנסייה.
זה התכנון. אבל אתה יודע, בעידן של היום אין לדעת...

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

ah-E

חבר מתאריך 10.6.07
1512 הודעות, 1 פידבק, 1 נקודות

16:51 08.11.23

2. ממליץ להאזין לפודקאסט הבא
בתגובה להודעה מספר 0

https://open.spotify.com/episode/0G4BEyI6uCD0ITqywaExPj?si=b0fc5f5e8717487f

ואם יש לך קצת יותר זמן או סבלנות > אז בכללי להאזין לעוד פרקים והרחיב את הארגז כלים שלך.

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

hilal
חבר מתאריך 27.3.13
728 הודעות, דרג אמינות חבר זה

08:30 12.11.23

6. תודה
בתגובה להודעה מספר 2

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

בן_זומא
חבר מתאריך 25.10.20
439 הודעות, דרג אמינות חבר זה

01:06 12.11.23

3. כמה נקודות
בתגובה להודעה מספר 0

לדעתי תחליטו (ההורים) למה הכסף מיועד ובאיזה גיל.
להשכלה גבוהה? דירה ? גיל זקנה של הילדים? תענוגות (הרי רוב בני 25 +/- יקחו את הכסף לטיול בעולם, רכב, שופוני וכאלו) ? הכל בסדר, רק שאלה מה אתם, ההורים מייעדים.
בכל צורת חסכון - לראות מהן אפשרויות המשיכה בבוא היום.
כי יש אפיקי חסכון עם מיסים ואי אילו מעשרים למדינה שמשפיעים על סכום המשיכה.

עמלות ודמי ניהול. בהתחלה הסכום אינו גבוה אז נדמה שלא משנה.
א-ב-ל אחרי 10 שנים כבר יש הצטברות ואז עמלה גבוהה נוגסת ביתרת החסכון.
לוקחים עמלות ודמי ניהול בלי קשר לתשואה. כלומר גם אם היה הפסד בשנה מסויימת - העמלות יגבו במלואן.

איזה אפיק ? פה לכל אחד דעה אחרת. אתה לא מחכה שמישהו, גם יועץ בעל רשיון, ישא באחריות לכסף שלכם. נכון?
בטווח ארוך מאוד מניות יתנו תשואה נאה מהצמדה למדד או מט"ח. בארץ? בחו"ל? קשה לענות. בהצחלה קחו מסלול אחד, כשתהיה הצטברות גדולה אפשר לגוון.
שים זמן לבדיקת תשואות ב-5, 10 שנים אחרונות במסלולים שונים, וככה
קחו משהו סולידי למדי, תמיד אפשר לשנות מסלול - אבל בתבונה, לא בחופזה.

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

hilal
חבר מתאריך 27.3.13
728 הודעות, דרג אמינות חבר זה

08:29 12.11.23

4. תודה על כל העיצות
בתגובה להודעה מספר 3

בקשר לחסכון לילדים, המטרה היא אולי למשוך עוד כ- 12-15 שנה (לכאורה).
ללימדים\עזרה לבית ומגורים.
בקשר לחסכון לאישה, היא עצמאית עם עוסק פטור. אז זה יכול להיות לפנסיה עוד 30 שנה.
שוב אלה השיקולים. אבל הכל יכול להשתנות, במיוחד במציאות של היום.
מצד אחד מפתה לעשות השקעה במניות (מלא) לפי ההיסטוריה זה יכול להגיע לסכומים מטורפים יחסית גם מחסכון כסף לא גדול מדי חודש. השאלה האם זה חכם לעשות את 3 החסכונות על מניות? מניות שונות? או לעשות חלק מניות וחלק לא על מנת שהסיכון\תנודה תהיה בינונית ולא גבוהה?

תודה

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

Roland
חבר מתאריך 13.3.21
44 הודעות

11:50 12.11.23

7. קרן השתלמות לעצמאיים
בתגובה להודעה מספר 4

רק הערה קטנה, מכיוון שהאשה עוסקת פטורה, עדיף לך לפתוח עבורה קרן השתלמות על פני קופת גמל להשקעה.
היתרונות הם:
1. בקרן השתלמות תוכלו להפקיד עד 19920 ש"ח בשנה ולקבל פטור ממס רווחי הון (25%, זה המון!).
2.זאת בנוסף להכרה בחלק מההפרשה כהוצאה מוכרת עד תקרה שתלויה ברווחים של העסק.
על מנת להנות מההטבות הנ"ל צריך להמתין 6 שנים ללא משיכתו, אך מכיוון שאתה מדבר על חסכון של 30 שנה, אני מאמין שזה לא מפריע לך.
לגבי מסלולים, אני לא יודע אם פורום אינטרנטי זה המקום לקבל בו ייעוץ והחלטות אך כלל האצבע אומר, "ככל שהחסכון לטווח יותר ארוך אתה יכול ללקחת סיכונים גדולים יותר" לכן תתחיל עם מסלולים בסיכון גבוה וככל שאתה מתקרב למועד המשיכה תקטין את הסיכון.

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד