ולשאלת השאלות: ניגודי אינטרסים...
דוקא מאחר ומדובר בנושא כל כך מורכב, שדורש מקצועיות ובקיאות בתחום שרובנו בורים בו - איך ידעו ההדיוטות לבחור מישהו, שיספק להם את התמורה המוצלחת ביותר לכספם? ולא פחות חשוב, איך יבטיחו, שלא ימצאו את עצמם ערב הפנסיה עם קרנות מרוקנות, או סתם כאלה שלא מספיקות לשום דבר?

תודה מראש על מענה בהרחבה, לטעמי זה נושא שיכול לעניין רבים. בפרט בשבוע בו משודרת סדרת הכתבות של שאול אמסטרדמסקי בנושא:

הכתבה ששודרה בכאן היא מעולה ומטרתה להגדיל את המודעות של החוסך.
עם זאת, היא יוצרת הרבה אנטי וחוסר סדר.

היא בעצם באה להגיד לחוסך: תבדוק מאיפה הרווח, איפה השמנת, איפה דופקים אותי.
והאנטי הזה גורם לבצע ה-מ-ו-ן טעויות. אני יודע כי אני מלווה אנשים "שדפקו" אותם והם מרגישים כמו כלב דרוס- רק רוצים לנשוך מישהו, גם אם הוא בא לעזור להם.

לשאלותיך: ליווי נכון לטעמי הוא מתמשך.
ישנם מספר מודלים להתפרנס, ניתן לקבל תשלום מהלקוח או מחברת הביטוח או גם וגם (ולא, זה לא אומר שזה יותר מהאופציות מעלה).
עם זאת השקיפות בצורה הזו מאוד גבוהה וברורה לשני הצדדים.
ליווי שוטף מוביל לאופטימזציה של התיק, לנותן שירות 1 שמכיר אותך ואת משפחתך, משרת את אינטרסים שלך כי אם לא, מישהו אחר יציע לך משהו טוב יותר ו"ימשוך" אותך אליו... לכן תמיד טוב להיות טוב.

כשאנשים שואלים האם עמלה שלך נגזרת מעסקה כלשהי אז הם שוכחים הרבה מקרים כמו:
איך משלמים לפקיד בבנק?
איך משלמים למוכר מקררים?
נציג השירות של AIG (ללא סוכן ללא כלום) ונציג התפעול של מגדל שמטפל לך בניירת, מנהל ההשקעות של בית ההשקעות מי משלם לו את השכר? המוכר של המעדניה למטה שקונה בשר ומוכר לך בצורה יקרה יותר אחרי שניקה אותו והנגיש לך אותו---- מאיפה השכר שלו מגיע???

מ-ה-ל-ק-ו-ח.

לפעמים באופן ישיר ולפעמים באופן עקיף. אם נותן השירות שלך נותן לך ערך... שלם לו! ישיר או עקיף.

אם יהיה ביקוש אוכל להכין פה מדריך מעניין לשכיר/עצמאי בנוגע להתנהלות תקינה מול יועצים/סוכנים/מתכננים פיננסים ודומיהם.

חשוב לי להדגיש שלא מדובר פה בטענה אישית אליך או לאף אחד מן העוסקים במלאכה. אתם הלא מספקים שירות חשוב ביותר. רק שעובדתית, רבים מדי נמנעים ממנו בזמן הנכון. ומן הסתם, לא מעט מהם יבינו זאת רק בעתיד, כשכבר יהיה מאוחר מדי.
לדעתי, מקור הרתיעה והחשדנות של הציבור מהנושא הם תולדה של שני נושאים "כבדים", שחברו להם יחד לאותה משבצת:
1. העובדה שמדובר בהחלטה הכלכלית הגדולה ביותר לכל אדם (שוות ערך לרכישת בית, ובנסיבות מסוימות אף מעבר לכך).
2. נושא שמרביתנו בורים בו לחלוטין.
באופן פרדוקסלי, נראה שהרתיעה מהסעיף השני כה גדולה - עד שהיא מאפילה על נחיצות הסעיף הראשון, ומשתקת רבים למצב של "לא לעשות כלום".

2. עם זאת מעלה, מאז כניסתו של הרישיון לתחום, הגיע דם חדש לשוק, דם מקצועי שלמד כלכלה או תחומים דומים, שעבר מספר קורסים קשים, שעבר התמחות ממושכת ועוד.. הדם החדש בהחלט מבצע שינוי יפה בשוק ואפשר להשוות את זה לשינויים שעברו על שווקים אחרים כמו בסלולר.
המצב היום הרבה יותר טוב מבעבר.

3. שורה תחתונה, לא תוכל כנראה ללמוד ביטוח בזמן קצר, אתה חייב לבחור את נותני השירות שלך אבל גם לבחון אותם תקופתית. לקבל חו"ד נוסף, לסמוך אם בחרת לסמוך, לשאול ולקבל תשובות.
גם רואה החשבון שלי לעיתים אני לא בטוח מה הוא עשה, אני שואל, מתייעץ עם עוד רו"ח וממשיך הלאה כשהכל תקין. לומד תו"כ ריצה. אבל מתחיל מאיפשהו.
כי אם הייתי "חכם בלילה" את כל הזמן שלי הייתי מוציא בדוחות כספיים למס הכנסה.

4. תופעת ההתמחות- בחר איש מקצוע טוב עם המלצות ורוץ איתו. זה יחסוך לך זמן וכסף הרבה יותר מאשר אתה חושב.

5. ככל שהעמלות ירדו, השירות של חברות הביטוח יהיה פחות ופחות טוב, תשלום לאיש מקצוע שמלווה ומכיר אותך מונע וימנע הרבה טעויות. ככל שהתיק שלך יהיה יותר מורכב, אתה תמצא שאין דרך אחרת.

6. נניח שבחרת בחירה לא נכונה, שב אחרי שנה וחצי ותבחן אותה ואת חלופותיה. החלטת השגר ושכח נגמרה.

7.יועצים פנסיוניים: לרוב זה לא מה שאתם חושבים. ראיתי כבר פה חבר'ה שממליצים על יועצים. אז שתדעו: קודם כל יועץ טוב לא יכול לבצע אלא רק להמליץ. אחרי זה הוא ישלח אתכם לחבר שלו שהוא סוכן והוא יבצע. האם הוא בחר את המוצר הטוב ביותר? לא בטוח. האם שילמת לו המון כסף? כן.
כמו כן, היועצים בבנקים שמקבלים עמלות הפצה, הטבות הנאה מחברות ביטוח במערך הישיר וגם יש מוצרים שהם לא יכולים לשווק כי אין עליהם עמלה. מה תגיד עכשיו?

8. תוכנית מספר 13 דיברתי קצת על ביטוחי בריאות ופקל עצמאים/שכירים מוזמנים להאזין:
אורח 2.

https://www.facebook.com/benarmayes/videos/10155937743553983/

ולעיתים הדרישות יותר תובעניות ומדובר בריטיינר חודשי.
הכל תלוי ברוחב ה"חיבוק" שאתה רוצה לקבל.
אם יש לך תיק פיננסי או אין לך.
עצמאי/שכיר
מספר נפשות לטפל.
מספר מקומות עבודה שנטה להחליף.
קרבה לפרישה
ועוד ועוד...

סכום נגזר מהיקף שעות עבודה של מתפעל + איש רישיון (תמחור שונה)