דבר שני שאלת פה שאלה כללית מידי, מה לעשות עם הכסף.
אני אשאל אותך שאלה אחרת, כמה תשואה אתה מחפש?
כמה כסף אתה מוכן לסכן?

אם אתה לא מבין בשוק ההון, ואין לך כוונה להשקיע בשווקים אחרים אני ממליץ שתיצור קשר עם יועץ ההשקעות של הבנק ותבנו תיק קרנות נזיל.

1. לחשוב טוב עם עצמך לשם מה אתה זקוק לכסף
2. לענות בכנות על שלוש השאלות הבאות:
א. לאור המטרה שהגדרתי בסעיף 1, האם אני *צריך* לקחת סיכון?
ב. בהתחשב במצבי הכספי הנוכחי, האם אני יכול *להרשות לעצמי* לקחת סיכון?
ג. והחשוב מכל - האם אני מוכן, פסיכולוגית, לקחת סיכון? כמה אני יכול להרשות לעצמי להפסיד?

בהתאם לתשובות שלך, תוכל לקחת את הסכום ולחלק אותו בין נכסים תנודתיים (מניות) לנכסים בסיכון נמוך (אג"ח ממשלתי). אחר כך תוכל לבחור מכשירי השקעה מתאימים - למשל, קרן מחקה מדד ת"א 100, או קרן מחקה מדד אג"ח ממשלתי כללי.

אם אתה נוטה לסיכון ואתה צעיר, תוכל להרכיב תיק של 80% מניות ו-20 אג"ח.
אם אתה חושש מסיכון, תוכל להרכיב תיק הפוך.

כך, עם שתי קרנות בלבד ובדמי ניהול אפסיים, תוכל לייצר תיק השקעות בפיזור רחב שמכסה חלק גדול מהשוק הישראלי כולו.