נתחיל מאיחוד הקרנות:
האם כדאי לאחד?
מצד אחד, ריבוי תוכניות מסרבל את ניהול המערך הפנסיוני המשפחתי. מצד שני, ישנן הטבות ומאפיינים בתכניות מסוימות שחבל לוותר עליהם. לכן, יש לבחון כל תוכנית על פי מספר קריטריונים : התוכנית פעילה/לא פעילה; קיימות זכויות/הטבות ייחודיות בתוכנית; קיימת פגיעה בכיסוי הביטוחי; פיזור סיכון בין מספר חברות מנהלות.איך מעבירים?
איחוד קופות פנסיה ניתן לבצע באמצעות ייעוץ פנסיוני; שיווק פנסיוני; או על ידי משווק של החברה המנהלת. פונים לאחד מבעלי הרישיון הנ"ל ובמסגרת ייעוץ/שיווק פנסיוני יתבצע איחוד/העברת הקופות.
מדובר בתהליך שכולל מילוי טפסים וידרוש קצת מאמץ והתעסקות (וכרוך בעלות כמובן).
ד"א בהקשר זה אציין כי אם מדובר בקופות גמל אז מחודש מארס ניתן למשוך מקופות גמל של עד 7,000 שקל ללא תשלום מס (אם הן לא פעילות).
לגבי פנסיה כערבון מול הלוואה או משכנתה:
ניתן:
http://www.calcalist.co.il/money/articles/0,7340,L-3594285,00.html
http://www.calcalist.co.il/money/articles/0,7340,L-3592073,00.html
בחלק מהקופות בלבד.
אך תזכור טוב טוב כלפי מה אתה הולך, לא סתם יש פנסיה ותמיד צריך לחשוב על העתיד הרחוק ולא רק על ההווה / העתיד המידי..
לעוד פרטים לגבי האיחוד:
http://www.calcalist.co.il/money/articles/0,7340,L-3589535,00.html