הסוכן שלך, הוא עצמאי, או שעובד בסוכנות ביטוח? אם בסוכנות, מה שם הסוכנות?

אתה עובד בחברה גדולה או קטנה?

הסוכן שלי הוא מטעם חברת "אמנון גור"
החברה שלי היא בת 150 עובדים

אני מאמין שרוב העובדים לא מודעים לכך שגוזרים אותם בעמלות
אם אציע פתרון טוב יותר למנהלת כח האדם אני מאמין שהיא תחליף את החברה המטפלת בנושא

סוכני הביטוח מאמינים (או לפחות מנסים למכור לנו כדי שאנחנו נאמין בזה) שאתה כלקוח בודד לא תוכל להתמודד עם הבירוקרטיה של גוף כמו חברת ביטוח. הם מאמינים שהם יוכלו לסייע לך בכל הקשור להגשת תביעה במקרה הצורך.
הדעות חלוקות מאד בנושא הזה - אתה למעשה תשלם רוב חייך לסוכן ביטוח בעמלות על שירות שלא בהכרח תקבל (לא כולם מגישים תביעות לחברת הביטוח לפני גיל הפנסיה).

המעסיק שלך מבחינתו מעדיף לעבוד עם סוכן ביטוח, למה זה?

הוא מעביר לו סכום כסף גדול מאד עבור כל העובדים שלו והסוכנות היא זו שדואגת להעביר את התשלומים לכל חברות הביטוח (יש כמה וכמה כאלו).
זה חוסך למעסיק זמן וכסף והרבה כאב ראש.
לכן מבחינתו, אם אתה תגיד לו שאתה מעוניין להחליף סוכן הוא יגיד לך שאין על מה לדבר (ככה אני חושב לפחות).

מה אתה כן יכול לעשות?

לפי חוק, אתה רשאי לבחור את קרן הפנסיה שאליה אתה מפריש את כספי הפנסיה שלך.

כלומר, אתה רשאי להגיד למעסיק שלך שאתה מעוניין להפריש את הכספים לחברה אחרת שהיא לא הפניקס.

רוב חברות הביטוח עובדות עם סוכני ביטוח, אך יש כאלה שלא (מיטב-דש היא אחת מהן למשל).

אתה יכול לנסות לפנות ישירות לחברות הביטוח ולנסות לבקש מהן הצעה לדמי ניהול יותר טובים.

אחרי שתקבל הצעה כזו באופן רשמי ומסודר במייל תיקח אותה לסוכן ביטוח שלך ותגיד לו שהם מציעים לך את התנאים האלה.

כאן יכולות להיות שתי אפשרויות:
1.הסוכן ישווה לך את ההצעה שקיבלת או שישפר את התנאים הנוכחיים שלך
2.הסוכן יגיד לך שהוא לא מוכן לעשות שום דבר בנידון

במקרה השני מה שאתה צריך לעשות זה להגיד לו שהמעסיק שלך מחויב לפי חוק להפריש לאיזה קרן שתגיד לו ואתה הולך להגיד לו שאתה מעוניין להפקיד לקרן הזו.

במצב כזה הכדור יעבור למגרש של המעסיק, שבפניו יעמדו שתי אפשרויות:
1.להתחיל להפקיד לך את הכספים לקרן החדשה לא באמצעות הסוכן (מה שהוא לא רוצה כאמור כי זה כאב ראש)
2.הוא יפעיל לחץ על הסוכן ביטוח כדי שישווה לך את התנאים או לפחות שישפר את התנאים הנוכחיים שלך

מעל לכל זה מרחפת השאלה היא מי אתה? אתה עובד חזק או חלש?
אם אתה עובד חלש (לא מרוויח הרבה ואין ביקוש למקצוע שלך) אז התעלול הזה אפילו יכול לעלות לך במשרה שלך!
אבל אם אתה עובד חזק (מרוויח הרבה ויש ביקוש למקצוע שלך) אתה יכול לנסות ללכת עם התהליך הזה עד הסוף.