ערך הדירה 1,590,000 גובה המשכנתא 720,000 אחוז המימון 45% הכנסות של בני הזוג 19,000 נטו אין ילדים וחוסכים בערך 8000ש"ח בחודש כיום לפני לקיחת המשכנתא (שכירות נוכחית 3000ש"ח)
238,000 פריים ל-30 שנה (אופציה לסגור את המסלול קודם עם קרנות השתלמות עתידיות). 240,000 קבועה לא צמודה ל-18 שנה 242,000 קבועה לא צמודה ל-10 שנים
חישבתי את הריביות הממוצעות בשוק ויוצא לי החזר של 4700ש"ח בחודש. כעבור 10 שנים נסיים מסלול אחד וההחזר החודשי יהיה באזור ה 2300ש"ח בחודש.
בכל מקרה, לפי דעתי לא כדאי לקחת מסלול ל-30 שנה. רק להמחשה: אם תיקח את הכל ל-20 שנה, ההחזר החודשי יהיה, בממוצע, פחות מ-4,200 ש"ח לחודש. ככל שההחזר החודשי יהיה יותר גדול, כך תקופת ההלוואה תהיה יותר קצרה וגם תשלם בסך הכל הרבה פחות. מהפרטים שסיפקת נראה שאתם יכולים להרשות לעצמכם החזר חודשי גדול יותר שיביא לחסכון כללי. כמו כן, שוב, לפי הפרטים המעטים פה, יש לכם כנראה יכולת מיקוח לא רעה מול הבנקים ורצוי שתנצלו את זה לטובת תנאים טובים.
לגבי המסלול של הפריים ל30שנה הוא צפוי להתקצר לפחות מ-15שנה לפי חישובים אופטימים
roni להחזיר במשך 20שנה 4200 כל חודש יכול להיות כבד, אני אהיה כבר בן 53 ואני לא מאמין שאמשיך להרוויח כמו היום (הלוואי שזה ישאר כך אבל אני לא רוצה את הסיכון)
כמובן שכרגע אנחנו מרוויחים טוב ולכן אנחנו רוצים לתת "פוש" בשנים הראשונות אני לא יכול לדעת מה יקרה מעבר ל10 שנים קדימה ואפילו זה בגדר נבואה
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
roni74
חבר מתאריך 29.8.04
9920 הודעות, 2 פידבק, 4 נקודות
15:42 12.01.15
6. מצוין, לכן כדאי לקצר את התקופות וגם ללכת על מסלול קרן שווה בתגובה להודעה מספר 3
את מסלול הפריים תוכל תמיד לסגור, אבל הריביות שתשלם בשנים הראשונות יהיו גבוהות כל עוד המסלול הוא של 30 שנה. הפרטים החסרים הם יכולת ההחזר האמיתית לאורך ציר הזמן הצפוי, כניסה של סכומים גדולים במהלך התקופה... ובעיקר, אלו ריביות חושבו למסלול שהצגת?
אני מעוניין להמשיך לחיות את חיי ברמה סבירה ולא להיות עם 0 בבנק לחסוך קצת ליום גשום למקרה של הוצאות לא מתוכננות, זה לא חכם לקחת את את כל הכסף ו"לזרוק" אותו על המשכנתא.
אני יודע שהיום אני חוסך 8 אבל תוך שנתיים זה יצנח משמעותית לעשות החזרים של 6000 שקל לחודש למשך שנה שנתיים נראה לי לא יתרום יותר מדיי, לפי החישובים שלי ב-4700 נעמוד לתקופה של 10 שנים.
שהקונספט של לשלם יותר עכשיו כשאתם צעירים הוא נכון יותר לטעמי.
הרבה גורסים שתשלומי המשכנתא צריכים לעלות עם השנים כתוצאה מעלייה בכושר ההשתכרות. אני גורס אחרת, כי עם השנים ההוצאות גדלות (ילדים) ואולי אף כושר ההשתכרות נפגע כתוצאה מפיטורים/מחלה.
בנוסף, מציע לך להתמקח באופן חזק מאד עם הבנקים כי כל שינוי קטן בריבית הוא משמעותי.
לגבי המסלולים אני קצת פחות בקיא ולכן לא אוכל לייעץ יותר מדי. בהצלחה