דמי הניהול יותר גבוהים בחברות הביטוח (פי 10 לפעמים).אם תשאל אותם למה הם יגידו לך שהם מומחים בניהול השקעות.
מה זה אומר בעצם?
הם מתיימרים להכות את מדד הייחוס הרלוונטי.
למשל אם תשקיע בפוליסת ביטוח באפיק מנייתי הם מתיימרים להשיג לך תשואה עודפת על המדד הרלוונטי (ת"א 100 למשל).
שמת לב שהשתמשתי במילה מתיימרים פעמיים?
כי זו רק תאוריה. בפועל, במציאות, מחקרים הראו לאורך ההיסטוריה שמנהלי השקעות אקטיביים (כמו בחברות הביטוח) לא מצליחים להשיג תשואה עודפת על מדד הייחוס לאורך זמן.
ככה שאתה משלם דמי ניהול גבוהים יותר - על שום דבר.
שאל בבנק את היועץ על קרנות נאמנות מחקות מדד ומה דמי הניהול שלהם ותחזור אלינו עם המידע