ביטוח מנהלים זה הסכם חוזי בינך לבין "קרן הפנסיה". אתה לא תלוי באחרים.
בקרן פנסיה מסתכלים על כל העמיתים בקרן, אם הקרן למשל ביחס של גובה של חובות מול יתרות אז מפעילים מנגנון מאזן אקטוארי ובעצם לוקחים ממך עוד כסף כדי לכסות את החובות שיצרו עמיתים אחרים. זו הסיבה שכשאתה הולך לקרן פנסיה צריך להסתכל לא רק על דמי ניהול ורווחים אלא גם על מי האוכלוסיה שנמצאת בקרן. האם זו אוכלוסיה חזקה או חלשה, מה המוטיבציה שלה לחזור לעבודה במקרה של אובדן כושר עבודה וכו'. אני למשל ברחתי ממיטב דש אחרי שהם זכו במכרז של המדינה.בשורה התחתונה, אם הטיעון היחיד לטובת ביטוח מנהלים הוא שהוא אינו משתנה אז אני עדיין לא רואה את היתרון בו. כל שזה אומר שאתה צריך להיות יותר במעקב אחרי החסכונות הפנסיונים שלך וזה לכשעצמו כלל נכון תמיד.
אגב, אופציה נוספת שאתה גם יכול לעשות זה לפצל את ההפקדות בין קרן פנסיה וביטוח מנהלים.
אני רק אומר מילה נוספת, כשהוא הציע לך ביטוח מנהלים.. האם המקום עבודה שלך ממן לך גם את הביטוח אובדן כושר עבודה? כי זה משהו שקיים בתוך קרן פנסיה ולא קיים בביטוח מנהלים. לכן, אם מקום העבודה שלך לא ממן את הביטוח הזה תקח בחשבון שיהיו לך עלויות נוספות כי מומלץ שתרכוש אחד כזה על חשבונך.
אם אתה לגמרי מבולבל אז תיקח תלך לפגישת ייעוץ אצל יועץ פנסיוני שלא עובד עם אף אחת מהחברות, ממנו תוכל לקבל ייעוץ אוביקטיבי. תזכור שסוכן הביטוח שלך מרוויח כסף מעמלות לא בהכרח שטובתך עומדת בראש סדר העדיפויות שלו.