אני עושה סדר בכל מה שקשור לפנסיה וביטוח מנהלים כדי למקסם רווחים בעתיד. ביקשתי מהסוכן הפנסיוני אצלנו במשרד סיכום שלם לכל התכניות שלי.

אני נמצא בביטוח מנהלים וקרן פנסיה בגלל שהבנתי ממנו שיש מגבלת מס על הכנסות לקופות האלו, אז פשוט חילקנו את המשכורת שלי
65% - פנסיה
35% - ביטוח מנהלים

ביטוח מנהלים בחברת פניקס:
מסלול השקעה - מסלול השקעה כללי 1
דמי ניהול מחסכון מצטבר - 0.5% מהחיסכון המצטבר בתוכנית
אחוזים מהפקדה - 3.00% קבוע
תשואה ברוטו 12 חודשים - 1.00%
תשואה ברוטו 36 חודשים - 23.72%
מידת סיכון - ממוצעת
אחוז פרמיה לחיסכון - 91.48%

קרן פנסיה בחברת פניקס:
מסלול השקעה - הפניקס פנסיה - מסלול השקעה כללי
דמי ניהול מחסכון מצטבר - 0.2% מחיסכון המצטבר בתכנת
אחוזים מהפקדה - 2.00% קבוע
תשואה ברוטו 12 חודשים - 2.48%
תשואה ברוטו 36 חודשים - 25.74%
מידת סיכון - ממוצעת
זכאות לאג"ח מיועדות - במוצר זה 30% מהנכסים הינם אגרות חוב מיועדות הנושאות ריבית מובטחת בשיעור של 4.86% בשנה
אחוז פרמיה לחיסכון - 95.31

קרן השתלמות (אין לי כוונה למשוך את הכספים בזמן הקרוב, לכן הלכתי על מידת סיכון גבוה מהממוצע)
מסלול השתלמות מנייתי
דמי ניהול מחסכון מצטבר - 0.8%

יש מקומות שאפשר להוריד בהם אחוזי ניהול / הפקדה ? המסלולים עצמם נראים בסדר ?
קראתי מאמרים על הנושא אבל כל הדברים האלו כל כך מבלבלים, אז אשמח פה לעזרה ממישהו שמבין