ואז הוא יתעורר עוד יותר...

לצורך העניין, אני יכול להחליט היום שאני לא מעוניין להפקיד לקרן פנסיה יותר אלא אך ורק לקופת גמל.

במצב כזה, אני מתאר לעצמי שהסוכן ביטוח יגיד לי במעמד המעבר שאני צריך לקחת בחשבון שאין לי כיסויים ביטוחיים מכיוון שאני בוחר בקופת גמל.

יחד עם זאת, אני יכול להחליט לוותר עליהם באופן מודע לחלוטין או לרכוש באופן פרטי.

לגבי מסלולי הפרישה וקבלת הקצבה שיש היום במכשירים אחרים ואין בגמל זה לפי דעתי בגלל שהגמל לא נחשב למוצר משלם קצבה,
אך ברגע שהוא יהיה משלם קצבה יהיה בו בדיוק את אותם המנגנונים כמו במוצרים של פנסיה/ביטוח מנהלים.

אגב, אני באמת לא יודע אם זה אפשרי או לא כי עבורי זה לא רלוונטי.

אבל!

יש כאלה שכן רואים יתרון בשימוש במה שאני מציע כי במקרה כזה קופת גמל למעשה משמשת כחסכון טהור.

מה זה אומר?

במצב כזה הכסף כולו מיועד לחסכון - לא נעשה בו שימוש לטובת תשלום פרמיות עבור ביטוח אובדן כושר עבודה/שארים,
לא נעשה בו שימוש לטובת האיזון האקטוארי של הקרן.

יש אנשים שחוששים מ-א-ד מהאיזון האקטוארי אז הם מפקידים לפנסיה בקופת גמל ורוכשים ביטוח אובדן כושר עבודה באופן פרטי.