זה שינה להם משהו שהם השקיעו בבית השקעות שמבין בזה?

אני לא כלכלן ולא חוזה עתיד, אכן היה משבר ב 2008, אבל להזכירך - מי שלא הוציא את הכסף כשהמניות ירדו, היום נמצא במאות אחוזים של רווח (בתחתית של 2008 ת"א 125 היה 560 והיום הוא 1410 והוא כבר היה במעל 1500).
אני מניח שאת הכסף של הפנסיה שלך אתה לוקח במזומן? כי הוא נמצא בדיוק שם.

בית השקעות ממוצע עושה תשואה של 5% בשנה לתיק סולידי, כמובן שיש פוטנציאל ליותר לפי רמות סיכון.

אם אתה מתנהל כלכלית מהפחד של 2008 אז לדעתי אתה בבעיה גדולה, כי במשבר לא משנה איפה הכסף יושב, הוא יאבד המון מערכו.

לאחר עשור על עליות בשוק ההון הרבה יותר קל לאנשים להמליץ לשים את הכסף בבית השקעות ולעשות 5% בשנה לתיק סולידי.

מה הבעייתיות בזה?

1.כאשר אתה מקבל 5% בשנה בסביבת ריבית אפסית תדע בוודאות דבר אחד לגבי התיק שלך - סולידי הוא לא

2.אמנם 5% בשנה זה אחלה, גם אם זה כולל סיכון אבל לא בהכרח שהסיכון הזה מתאים לכל אחד.
כל אחד צריך להתנהל בהתאם לרמת הסיכון שלו.

כל אחד צריך לחשוב מה הוא עושה אם מחר שוק המניות צולל ב-10-50 אחוז.
אם הוא מחליט למכור, כנראה שזה הזמן לצמצם חשיפה לסיכון לפני שיהיה מאוחר מדי.
כפי שכבר ציינת לא אני, לא אתה, ולא אף אחד! יודע מה יהיה מחר בבוקר.

לא אמרתי שזה מתאים לכולם, זה בהחלט לא, יש המון משתנים ונתונים שצריך לחשוב עליהם לפני שנכנסים לשוק ההון, לא אמרתי ללכת על עיוור ולהאמין שתמיד יהיה רווח.

בסופו של דבר, אם אתה אומר ששוק ההון מסוכן מדי בגלל 2008, אז מה אתה עושה עם הכסף? מתחת לבלטות?
לקנות דירה זה בדיוק אותו סיכון כמו שוק ההון אם לא יותר גרוע אם אתה נשען על דוגמת המשבר, בשוק ההון אתה מפסיד כסף שלך, במשכנתא אתה מפסיד כסף שעדיין אין לך.

בנוסף, כמו שכבר ציינתי השקעה בבית השקעות בעבור תשואה של 5% היא אינה השקעה סולידית.

אין בעיה לעשות השקעה כזו - כל עוד אתה מבין את הסיכון שטמון בה.

@Skipp3r@

לכן, הבחור למעלה צודק, בחלק מגופים מוסדיים יש פיזור השקעות כ"כ רחב, שיש בו נדלן מניב, הלוואות עסקיות, מניות, אג"ח מכל סוגיו (ארוך קצר ממשלתי וקונצרני וגם אגח לא סחיר)
וכך הסיכוי להיות חשוף לשינוי יחיד (ריבית) מצטמצם.

למה זה ככה?

כי מניות נחשב לנכס התנודתי ביותר בשוק ההון הקלאסי ועל כן הוא מסוכן מאד ועל כן לאורך ה-100 שנים האחרונות הוא הניב את התשואה הגבוהה ביותר.

לכן אמרתי שאם השוק מחר יורד 50% ואתה מתכנן למכור את התיק שלך אז כדאי לך לצמצם את החשיפה לסיכון,
במקרה הזה מניות, כי זה מה שנהוג להחשיב כרכיב המסוכן בתיק.

לגבי מה שאמרת בנוגע לפיזור ההשקעות:
למיטב ידיעתי, בתיק השקעות שבונים לך בבית השקעות אין לך את היכולת לבקש להשקיע בנדלן מניב והלוואות עסקיות.
מה שאתה מתאר כן קיים בקופות גמל למשל.
אני באופן אישי לא מכיר יכולת כזו בתיק השקעות אישי אבל אם מישהו כאן משקיע בנדל"ן מניב או הלוואות עסקיות/לא סחירות באמצעות תיק השקעות אז בבקשה שיגיב כאן.

ובנושא התשואה הספקולטיבית
אם מבחינתך למשל דירה להשקעה שמניבה שכר דירה מסוים זה ספקולציה באותה מידה של ההתנודדות של ערך הדירה אז לבריאות

לא באתי להתחיל להשוות רמות סיכון או אחוזי תשואה.

רוב האנשים מבזבזים מה שיש להם ביד.

עד שלא יהיו פה חברות שמחזיקות קומפלקסים להשכרה (יש כאלה ברמת השרון למשל) בהיקף נרחב בכל הארץ - זה פשוט לא יתפוס