נתקלתי לא מעט בפוסטים על קופת גמל להשקעה.
אז החלטתי ליצור פוסט קולע בנושא:
מה זה קופת גמל להשקעה?
קופת גמל להשקעה היא אפיק חדש יחסית (2016) שדרכה ניתן להשקיע ברמות סיכון שונות ולטווחים שונים.
עד 2016, קופות גמל היו חסכונות לגיל פרישה, והיה קנס משמעותי במקרה של משיכה לפני הזמן.
לכן קופת גמל להשקעה באה לתת מענה לכל אותם אנשים שרוצים לחסוך, אך לא 'לנעול' את הכסף עד גיל הפרישה.
מה היתרונות של קופת גמל להשקעה? *פטור מלא ממס רווחי השקעות, במידה והשארתם את החיסכון עד גיל הפרישה. תקבלו את שאר ההשקעה כקצבה פטורה ממס.
*ניתן לקחת הלוואה אל מול ההשקעה בתנאים די טובים ובכך לא ישר למשוך כסף בחיסכון (שעושה עוד כסף).
*תקרת ההפקדה הינה 70000 (לשנה קלנדרית) פר תעודת זהות. משמע במשפחה של 4 נפשות ניתן להפקיד 280000ש"ח בשנה!
*נזילות- ניתן למשוך את הכסף בכל עת, לכל צרה שלא תבוא. אך במידה ובחרתם למשוך לפני גיל הפרישה, תאלצו לשלם מס רווחי הון בגובה 25% נכון להיום. מס שהיינו משלמים גם בהשקעה בבורסה.
*גמישות- ניתן לעבור מסלולים בלי ליצור אירוע מס! לדוגמה אם אחרי 5 שנים של חיסכון נולד לי ילד, ורמת הסיכון שמתאימה לי השתנתה, ניתן לעשות זאת בלי לממש את ההשקעה הקיימת ובכך לשמור על אפקט הריבית דריבית. יכול לחסוך המון כסף בהתנהלות נכונה.
*עמלות סבירות ביחס למכשירי ההשקעה השונים, האחוזים משתנים בהתאם לגודל התיק ויכולת המיקוח שלכם. שווה לבדוק כמה כל קופה לוקחת.
שבוע טוב חברים