קרן השתלמות- אפיק לטווח בינוני שהוא לא בינוני. הקרן הזו הושקה לצורך מימון השתלמויות וקורסים מקצועיים עבור השכירים בתחומים רבים.
אולם כיום, הקרן משמשת בעיקר כתכנית חיסכון לטווח בינוני. לאחר כשש שנים ניתן למשוך את הקרן לשימוש כל מטרה.
במעמד שכיר: בהנחה וסיכמתם עם המעסיק שאתם זכאים לקרן, העובד יפריש 2.5% משכרו, בעוד המעסיק מפריש 7.5% מהשכר. שכיר אינו יכול להפקיד באופן עצמאי ללא המעסיק. תקרת ההפקדה החודשית לשכיר: 15,712ש"ח.
במעמד עצמאי: ניתן להפקיד עד 7% מההכנסה השנתית עד לתקרה של 17,880 ש"ח, כאשר 2.5% הם 'על חשבון' המעסיק (בדומה לשכיר) ויתרת ה4.5% הוצאה מוכרת.
מקרים בהם אפשר לפדות את הקרן מוקדם יותר:
-בעת גיל פרישה, במידה ולקרן לפחות שלוש שנות ותק.
-קורס או השתלמות שנועדה לשמור על רמתו המקצועית של העמית, גם כאן נדרשות שלוש שנות ותק.
-חלילה בעת פטירה, היורשים זכאים למשוך את הקרן לאחר כשלוש שנים.
איחוד קרנות:
במידה ועברתם עבודה ומפקידים לכם לקרן חדשה, ניתן לאחד את הקרנות כך שהוותק לא ייפגע. אחרת לכל קרן השתלמות יהיה את הוותק שלה, ואת זמן המימוש שלה.
הלוואה בתנאים טובים יותר: ניתן לקבל הלוואה כנגד הקרן השתלמות. גודל ההלוואה שנקבל תלוי במעמד הקופה. קרן פעילה ונזילה תאפשר לנו לקבל הלוואה גדולה יותר ובתנאים טובים יותר מאשר קופה לא פעילה.
תובנה שלי:
בעצם קרן השתלמות היא זכות, והיא שקולה להעלאה בשכר. משיחות עם מעסיקים, כאשר עובד מגיע לבקש קרן השתלמות זה נבחן בעין שונה לעומת עובד שיבקש העלאה בשכר. להערכתי זה ככה משתי סיבות: הראשונה היא שהעובד 'משתתף' בקרן. השנייה, זה כסף שלא יהיה נזיל בשנים הראשונות, חיסכון וחשיבה קדימה של העובד ולא עוד 500 שקל לבזבוזים.
בעצם לבוא ולהגיד למעסיק, אכפת לי מהעתיד הפיננסי שלי.
תובנה #2: בהנחה ועברו 6 שנים, נפתחה לכם הקרן. אבל אתם לא זקוקים לכסף, תשאירו אותו שימשיך לעשות לכם כסף פטור ממס.
לא צריך למהר למשוך את הכסף.
תוספת של הגולש Big Joe:
הפקדות המעביד בערף 7.5% מהשכר (עד תקרה, כמובן) פטורות ממס. (בנוסף לפטור ממס על ההכנסות מהקרן). וכדי לחדד: מי שמשתכר 10,000 ש"ח (ברוטו) לחודש, יכול לקבל מהמעביד 750 ש"ח ללא מס, אם הם יעברו לקרן השתלמות, אליהן יצטרפו 250 ש"ח מכיס העובד.
שיהיה המשך שבוע טוב