רציתי להתייעץ: יש ברשותי דירה שאני משכיר ב-4,000 ש״ח בחודש, משלם עליה משכנתא בסך 4,500 ש״ח בתנאים מאוד טובים לעוד 6 שנים, ואז היא תהיה שלי לגמרי.

התחתנתי לאחרונה ואנחנו רוצים לקנות דירה נוספת יחד, יש לנו מספיק הון עצמי כדי לקחת משכנתא. כעת, בגלל שכבר יש לי דירה, אם נקנה דירה יחד נשלם מס רכישה של 8%, סכום לא מבוטל בכלל.

עוד מינוס בהחזקת 2 הדירות הוא שאם אמכור את הדירה שברשותי בעוד x שנים, אשלם עליה מס שבח לא מבוטל.

אני כעת שוקל 2 צעדים: למכור את הדירה, שוויה כ-1,500,000 ש״ח, ולהשקיע את הכסף בתיק סולידי בחברת השקעות שיניב לי כ-3-4% שנתיים, שישתוו להכנסה מהמשכנתא, אולי אפילו ארוויח יותר, אלך על השקעה סולידית.

צעד שני זה לשלם את מס הרכישה ולהישאר עם 2 דירות.

הפחד שלי הוא שבעוד שההכנסה מדירה היא קבועה, ההכנסה מהתיק תלויה בבורסה, ואולי יהיו הכנסות נמוכות משכר הדירה או אפילו חלילה הפסדים.

מה דעתכם? מה אתם הייתם עושים?