אני בדיוק מטפל ללקוח שלי שהגיע אלי עם פוליסה ממעסיק ישן שלו שבה יש לו ריסק קבוע (פיצוי קבוע לאורך חיי הפוליסה והמחיר משתנה לפי הגיל ) שההפרשות בגין הריסק הוא מתוך התגמולים מה שמקטין את סך הצבירה שלו לחסכון ככל שהשנים עוברות, זה למשל פרט שבפנסיה לא צריך לדאוג ממנו..חברות הביטוח לא תמהר לתת את הפרט הזה, אך דרך הסוכן שלך אתה יכול לברר.

בנוסף, אדמי ניהול, תמיד טוב לבדוק אלטרנטיבות.

אף אחד לא יגיד לך להחליף מקדם קבוע בפוליסה או תקנון ( פנסיה ) ללא מקדם קבוע, זאת אחריות גדולה מדי לדעתי.

לצורך העניין, אדם שכיום ממליצים לו להצטרף לביטוח מנהלים צריך לסרב בתוקף, מה גם שהשוק לתוכניות האלה עבר שינוי משמעותי במיוחד, לא ניתן לקנות יותר ביטוח מנהלים עם רכיב ריסק בתוכו, עם כמה שזה קסם לאנשים בעבר, היום מבינים שזאת טעות רצינית ומי שיכול לתקן אותה כדי שיקדים לעשות זאת.

בהצלחה.