ABA


"עושה לעצמי סדר בנכסים והחסכונות - אשמח לעזרה עם כפל ביטוחי ושאריות מהעבר"
גירסת הדפסה        
קבוצות דיון כלכלה, נדלן ושוק ההון נושא #21924 מנהל    סגן המנהל    מפקח   Winner    צל"ש   מומחה  
אשכול מספר 21924
Avi139   לחץ כאן להצגת דירוג המשתמש
חבר מתאריך 1.8.02
76234 הודעות, 28 פידבק, 54 נקודות
   23:04   13.05.19   
אל הפורום  
  עושה לעצמי סדר בנכסים והחסכונות - אשמח לעזרה עם כפל ביטוחי ושאריות מהעבר  
 
   טוב לנוכח ריבוי האשכולות שלי לאחרונה, בטח כבר הבנתם שגם אני בתהליכים של לסדר את מצב חסכונותיי ונכסיי...

אז שמתי לב ב"הר הכסף" ואתרי חברות הביטוח \ פנסיה שיש לי כמה וכמה ביטוחים שלדעתי כפולים. את רובן צברתי אט אט עוד כשהתחלתי לעבוד בחברות שונות, לצד קרן הפנסיה (מקפת אישית) עוד משנת 2008:

1. קשת גמל 2013 (ביטוח חיים מקיף) – משנת 2016
2. מגדלור לחיים 2013 (ביטוח חיים מקיף) – משנת 2016
3. מגדלור לחיים 2009 (ביטוח חיים אישי) – משנת 2012
4. ביטוח דקלה (סיעודי) - משנת 2010 בערך


א. אז אני תוהה האם יש טעם בכפל "ביטוח חיים מקיף" או שאפשר לאחד אותם מבלי לאבד רצף וערכי פידיון?

ב. האישי "מגדלור 2009" נותן "קצבה במקרה של אובדן כושר עבודה". ויש 2 סעיפים מאד דומים לו גם בק.הפנסיה:
1 - "קצבה חודשית במקרה של נכות מלאה."
2 - "שחרור מתשלום הפקדות לקרן במקרה של נכות."
* אז האם אין כאן כפל שמייתר את "מגדלור לחיים"?

ג. במה כל מה שמופיע בסעיף ב' שונה מ"ביטוח דקלה" הסיעודי? הרי הוא גם נועד חלילה למקרה של נכות וכל זה, לא?

אני תוהה האם אני משלם סתם כסף על ביטוחים עם שמות שונים שתכלס אם קוראים את הסעיפים נראים כמו אותה גברת בשינוי אדרת.
אשמח לעזרה לפני שאני מדבר עם סוכן הביטוח כדי להורות לו על פעולות של מה לבטל ומה לאחד. תודה!


                                שתף        
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

  האשכול     מחבר     תאריך כתיבה     מספר  
  סוגן ביטוח טוב אמור להגיד לך את כל הדברים האלו Moshe4PRO 13.05.19 23:32 1
     טרם פניתי אליו, לפני שיבלבל לי את המוח חשבתי להשכיל קצת מהידענים כאן :) Avi139   13.05.19 23:44 2
  איאפשר לדעת אם יש לך כפל או לא לפי כותרת ShocKi  14.05.19 00:06 3
     רק בגלל תגובה משכילה כזו היה שווה לשאול! תודה! Avi139   14.05.19 00:36 4
         לך ליועץ פנסיוני. זה לא זול אבל במקרה שלך שווה את הכסף. ShocKi  15.05.19 19:37 5
             בזמנו כשעזבתי את החברה הביאו לנו 1:1 עם משה הראל, חבל לא ביקשתי ממנו Avi139   15.05.19 22:52 6

       
Moshe4PRO
חבר מתאריך 26.6.16
707 הודעות, דרג אמינות חבר זה
   23:32   13.05.19   
אל הפורום  
  1. סוגן ביטוח טוב אמור להגיד לך את כל הדברים האלו  
בתגובה להודעה מספר 0
 
   הרבה יותר ממה שאנחנו נייעץ
ואם הוא לא אומר אז תחליף סוכן ותמצא מישהו מומלץ

@Avi139@


                                                         (ניהול: מחק תגובה)
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
Avi139   לחץ כאן להצגת דירוג המשתמש
חבר מתאריך 1.8.02
76234 הודעות, 28 פידבק, 54 נקודות
   23:44   13.05.19   
אל הפורום  
  2. טרם פניתי אליו, לפני שיבלבל לי את המוח חשבתי להשכיל קצת מהידענים כאן :)  
בתגובה להודעה מספר 1
 
  


                                                         (ניהול: מחק תגובה)
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
ShocKi  לחץ כאן להצגת דירוג המשתמש
חבר מתאריך 19.3.02
20215 הודעות, 10 פידבק, 17 נקודות
   00:06   14.05.19   
אל הפורום  
  3. איאפשר לדעת אם יש לך כפל או לא לפי כותרת  
בתגובה להודעה מספר 0
 
   כפל בודקים לפי פוליסה לא לפי כותרות.

לעניין השאלות.
1. זו קופת גמל לא משלמת לקצבה
2. זו קופת גמל משלמת לקצבה לעצמאיים
3. זו קופת גמל משלמת לקצבה לשכירים

"קופת גמל משלמת" (קופת גמל אשר משלמת קצבה ישירות לעמיתיה) ו"קופת גמל לא משלמת" (קופת גמל אשר לא ניתן למשוך ממנה כספים באופן ישיר).

אף לא אחת מאלה היא ביטוח חיים.
ביטוח חיים זה "מענק" שמקבל המוטב בביטוח במקרה שאתה נפטר. כלומר אם קנית ביטוח על סך מליון שח ואתה נפטר אז המוטב בביטוח מקבל מליון שח כהפקדה מיידית.


אני מציע לך לגשת ליועץ פנסיוני (לא סוכן פנסיוני) ולעשות סדר בתיק הביטוחי שלך. אתה תקבל ממנו דף הוראות לביצוע ואתה רק צריך להעביר את זה לסוכן שלך.
יועץ פנסיוני אינו קשור לשום חברת ביטוח והוא מייצר אותך ורק אותך ולכן רק האינטרס שלך עומד לנגד עיניו.


                                                         (ניהול: מחק תגובה)
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
Avi139   לחץ כאן להצגת דירוג המשתמש
חבר מתאריך 1.8.02
76234 הודעות, 28 פידבק, 54 נקודות
   00:36   14.05.19   
אל הפורום  
  4. רק בגלל תגובה משכילה כזו היה שווה לשאול! תודה!  
בתגובה להודעה מספר 3
 
   מבאס שהשמות של הקופות האלה כ"כ מבלבל אפילו בממשקים של חברות הביטוח עצמן!
מה גם שמוזר לי שפתחו לי קופה לעצמאים, לא הייתי עצמאי כבר מעל עשור (ואז לא הייתה לי קופה).

תודה @ShocKi@


                                                         (ניהול: מחק תגובה)
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
ShocKi  לחץ כאן להצגת דירוג המשתמש
חבר מתאריך 19.3.02
20215 הודעות, 10 פידבק, 17 נקודות
   19:37   15.05.19   
אל הפורום  
  5. לך ליועץ פנסיוני. זה לא זול אבל במקרה שלך שווה את הכסף.  
בתגובה להודעה מספר 4
 
  


                                                         (ניהול: מחק תגובה)
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
Avi139   לחץ כאן להצגת דירוג המשתמש
חבר מתאריך 1.8.02
76234 הודעות, 28 פידבק, 54 נקודות
   22:52   15.05.19   
אל הפורום  
  6. בזמנו כשעזבתי את החברה הביאו לנו 1:1 עם משה הראל, חבל לא ביקשתי ממנו  
בתגובה להודעה מספר 5
 
  


                                                         (ניהול: מחק תגובה)
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

תגובה מהירה  למכתב מספר: 
 
___________________________________________________________________

___________________________________________________________________
למנהלים:  נעל | תייק בארכיון | מחק | העבר לפורום אחר | מחק תגובות | עגן אשכול
       
דרג לפי חשיבות הנושא  דרג לפי חשיבות הנושא   



© כל הזכויות שמורות ל-רוטר.נט בע"מ rotter.net