טוב לנוכח ריבוי האשכולות שלי לאחרונה, בטח כבר הבנתם שגם אני בתהליכים של לסדר את מצב חסכונותיי ונכסיי...אז שמתי לב ב"הר הכסף" ואתרי חברות הביטוח \ פנסיה שיש לי כמה וכמה ביטוחים שלדעתי כפולים. את רובן צברתי אט אט עוד כשהתחלתי לעבוד בחברות שונות, לצד קרן הפנסיה (מקפת אישית) עוד משנת 2008:
1. קשת גמל 2013 (ביטוח חיים מקיף) – משנת 2016
2. מגדלור לחיים 2013 (ביטוח חיים מקיף) – משנת 2016
3. מגדלור לחיים 2009 (ביטוח חיים אישי) – משנת 2012
4. ביטוח דקלה (סיעודי) - משנת 2010 בערך
א. אז אני תוהה האם יש טעם בכפל "ביטוח חיים מקיף" או שאפשר לאחד אותם מבלי לאבד רצף וערכי פידיון?
ב. האישי "מגדלור 2009" נותן "קצבה במקרה של אובדן כושר עבודה". ויש 2 סעיפים מאד דומים לו גם בק.הפנסיה:
1 - "קצבה חודשית במקרה של נכות מלאה."
2 - "שחרור מתשלום הפקדות לקרן במקרה של נכות."
* אז האם אין כאן כפל שמייתר את "מגדלור לחיים"?
ג. במה כל מה שמופיע בסעיף ב' שונה מ"ביטוח דקלה" הסיעודי? הרי הוא גם נועד חלילה למקרה של נכות וכל זה, לא?
אני תוהה האם אני משלם סתם כסף על ביטוחים עם שמות שונים שתכלס אם קוראים את הסעיפים נראים כמו אותה גברת בשינוי אדרת.
אשמח לעזרה לפני שאני מדבר עם סוכן הביטוח כדי להורות לו על פעולות של מה לבטל ומה לאחד. תודה!