בתור התחלה הייתי רוצה להבין את ההבדל בין
קופת גמל
נירות סל
מניות
ואולי יש עוד שמות שנניח חברות הביטוח מוכרות ואני לא מבין

אני מאוד פחדן והכסף לא נצרך בשוטף (כרגע) זה יכול להשתנות , אף אחד לא באמת יודע מה יקרה.

היום אני סוגר את החודש במינוס של כ300-500 ש"ח וילדה שלישית בדרך
ככה שהכיוון הוא לא לעבד ערך כסף שישב בעו"ש וגם לא לשכוח ממנו ולהתעורר עוד 10-15 שנה (במיוחד מקצין)

אם אתה בעל משפחה ואתה חושב שיש סיכוי שתצטרך את הכסף קודם כל הייתי ממליץ להשקיע את חלקו ולא את כולו דבר ראשון.

דבר שני הייתי שוקל בחיוב קופת גמל להשקעה, שכן הנזילות היא גבוהה- אפשר לשנות רמות סיכון מבלי לממש פוזיציה ולבצע אירוע מס- והייתי הולך על מסלול כללי (גם הוא יכול לחטוף אחוזי ירידה יפים אל תטעה).

אתה צריך להיות אופטימי ולהתכונן לפסימי..

אגב להשאיר כסף בעו"ש עם אינפלציה זה לאבד מהערך לאורך זמן

אם אתה משקיע בקופת גמל או בניירות ערך אין שום הבדל מבחינתך-
בקופת גמל נניח אתה פטור ממס אם אתה מושך את הכסף בגיל פרישה ולא לפני.

לעומת זאת בניירות ערך אין חיה כזו.

סתם לדוגמה, 10% בקופת גמל שווים ל-10% במניות- כמובן שאופי ההשקעה שונה והתנודתיות בהתאם.
אתה מבין למה אני מתכוון?

הזכרת ענייני מס , ברור לי שרווח והפסד זה משהו שקשור להכל
אבל אני מחפש את מה מייחד כל כלי

האם יש הבדל בדמי ניהול
הזכרת את המס , האם יש הבדל ביניהם
האם יש הבדל במי יכול לרכוש את הכלי - בנק/ביטוח/יועצים חיצוניים
תקופת השקעה

ככלל, ככל שמנהל ההשקעה צריך לעשות פחות פעולות זה יעלה לך פחות (הגיוני לא?)

ז"א שאם תקנה קרן סל שעוקבת אחרי מדד גדול (סנופי או נסדק) תשלם דמי ניהול נמוכים.

קרנות נאמנות לרוב די יקרות ולעניות דעתי גם לא משתלמות במיוחד.

אז עוד פעם, אם אתה רוצה לעשות הכל לבד, תקנה קרנות סל שמחקות מדדים.
אם אתה רוצה שינהלו לך ותשלם דמי ניהול יכול ללכת על קופת גמל להשקעה שנזילה וגמישה יחסית.
אני אישית אף פעם לא שקלתי להשקיע דרך חברות ביטוח אבל זה אני..

אני חושב שגם עשיתי פוסטים על הדברים האלה ואתה מוזמן לעבור עליהם-אנסה למצוא אותם ולתייג אותך

מבחינת ההשקעות, אני חושב שבתור התחלה ההשקעה הנכונה תהיה להשקיע במדד, לדוגמה דרך קרנות סל על מדד (nasdaq/s&p). ואם יש לך אופציה של השקעה קבועה בגודלה פעם בחודש במדד אז זה מצויין.
לא משנה באיזה מכשיר תבחר בסופו של דבר, אתה צריך להבין שלכל מכשיר כזה יש עלויות (דמי ניהול, עמלות וכו) שגם אותן אתה צריך לקחת בחשבון.
אתה צריך להחליט האם אתה משקיע את הכסף לטווח ארוך או לטווח קצר. אם אתה צריך אותו נזיל כמה שיותר, או לא.
אם התחום מעניין אותך אתה יכול תוך כדי ללמוד אותו ולנסות בתור התחלה תיקים וירטואליים רק בשביל הניסוי והניסיון.
מכיוון שאמרת שאתה פחדן, אתה צריך להבין שהשוק לפעמים מאוד ריגשי וכשיש ירידות אנשים נכנסים לפאניקה ועושים שטויות. אז אתה צריך להחליט אם זה בכלל מתאים לך ריגשית/מנטלית.

וכרגע עוד לא השקעתי בשום דבר, אני רוצה ללמוד, לתכנן טוב יותר את העתיד.
אם יש לי כרגע סכום כסף (בידיעה שאני לא במינוס בבנק ) ורוצה קצת למנף אותו