היי,
אינני סוכן ביטוח או יועץ פנסיוני, אך מניסיוני בעבר אני מבין שתפקידם לעזור לך למצוא את הביטוח הפנסיוני המתאים לך. וכן לסייע לך בבירוקרטיה אם וכאשר תרצה למשוך כסף מקרן הפנסיה וכד'.

עד כאן התיאוריה, למעשה הסוכן שלי לא סייע לי באף אחת מהנקודות לעיל.

סוכנות הביטוח שעבדה עם החברה בה עבדתי נתנה לי ביטוח מנהלים יקר ובזבזני במקום פנסיה מתאימה, עלות ניהול והפקדה גבוהות, ביטוח שלא התאים לי ולאחר מעשה ובהתיעצות חיצונית שיניתי את הביטוח בעצמי.

זאת ועוד, כאשר רציתי למשוך כסף מביטוח המנהלים, היה לי יותר קשה להתמודד עם סוכן הביטוח מאשר מול חברת הביטוח עצמה, כך שעשיתי את כל הבירוקרטיה בעצמי.

אני לא מלעיז על כל סוכנויות הביטוח, אך כיום חברות הביטוח נגישות ומזמינות, ולא הכרחי לעבוד באמצעות סוכן. יש כמובן צורך ללמוד על קרנות הפנסיה והביטוחים, ולבדוק היטב לפני שסוגרים משהו, אך עם קצת זמן וראש טוב אתה אמור לעשות עבודה יותר טובה מהסוכן.

לעניין הגבייה, הסוכן החתים אותך באיזשהו שלב על מסמך בו אתה מעסיק אותו, דבר זה אמור היה לקרות בפגישה פיזית, אך ייתכן וזה קרה במייל. חפש את המסמך אמור להיות מפורט בו מהי העמלה על ניהול התיק ומהי העמלה שהוא לוקח מכל הפקדה. אם אינני טועה העמלה המצוינת שם כוללת את העמלה של חברת הביטוח ושל הסוכן יחד.

בעיקרון, יש 2 סוגים של "אנשי פנסיה". הראשון הינו יועץ פנסיה - זה אדם לו אתה משלם כסף.
השני הינו סוכן פנסיה - זה אדם אשר מקבל כסף מחברות הפנסיה.

יועץ פנסיוני, למיטב ידיעתי (אבל לא בדקתי) אינו יכול לעשות עבורך שום דבר "אקטיבי" אלא רק להמליץ לך.
סוכן פנסיה, יכול להזיז לך כספים מצד לצד עפ"י בקשתך (כמובן בהינתן חתימות ואישורים).
- מודה לגבי זה לא בדקתי לעומק, אז אולי אני טועה.

כמו כל דבר (חוץ מדירות להשכרה בת"א לדעתי P: ), שיש לך "מתווך" באמצע, הוא עוזר "להחליק" את הדברים ומקבל על כך משהו.
הבעיה שאתה לא משלם ישירות לאיש המקצוע, זה שיש ניגוד אינטרסים פוטנציאלי בינכם. שכן ברגע שחברה א' משלמת לו יותר מחברה ב', הוא עלול להתפתות לשכנע אותך לעבור לחברה א'.

עם זאת - כן שמעתי על סוכני פנסיה אשר עוזרים לך, מציגים בפניך את כל האופציות ואז עוזרים לך להחליט/מבצעים עבורך. אדם כזה לרוב אומר שבמידה ותחליט שלא לעבוד דרכו, הוא יקח ממך תשלום עבור היעוץ שנתן לך.
זה לדעתי אירוע שהוא קצת יותר אמין והגון.

באופן כללי, מכיוון שהפנסיה וקרן ההשתלמות זו ההשקעה הכי גדולה שרוב האנשים במדינת ישראל עושים כנראה, מומלץ לפחות להבין בגדול על מה אתה משלם.
פנסיה/ביטוח מנהלים/קופת גמל זה בסופו של דבר 2 דברים עיקריים: ביטוח ודרך השקעה. ברגע שאתה מבין מה וכמה אתה רוצה לבטח ומה ההבדל בין הביטוחים, כבר עשית לדעתי את רוב הדרך בהבנה הזו. משם - בהחלט אפשר לעבור דרך סוכן אם זה מקל עליך את העניינים.

לסוכן יש את הערוצים שלו ולפעמים יכול לגרום לדברים לנוע מהר יותר במידת הצורך או להגמיש את תנאי הקבלה לקרן ( במידה וצריך להגיש הצהרת בריאות )

לגבי אובייקטיביות, יש כאלה שיותר ויש כאלה שפחות ( כמו בכל תחום בחיים ) בעיקרון כל חברות הביטוח משלמות אותו דבר שזה גרוש וחצי במקרה הטוב על הצטרפות לקרן פנסיה, ביטוח מנהלים בעבר היה רווחי מאוד לחברות הביטוח ולכן תגמלו את סוכני הביטוח בעמלה גבוהה יותר מה שגרם להם להמליץ על ביטוחי מנהלים ( למרות שיש לביטוחי המנהלים יתרון משמעותי לייחוד המקצוע במקרה של א.כ.ע )

רק אציין שאת העמלה חברת הביטוח משלמת ולא אתה, גם אם תחליט לוותר על הסוכן חברת הביטוח או בית ההשקעות יקחו את אותה עמלה בדיוק, מה גם שאתה תמיד יכול להצטרף לאחת מקרנות ברירת המחדל ( גם באמצעות סוכן ) ולשלם דמי ניהול מזעריים ( נתון שמשתנה בין חברה לחברה )

נ.ב

טיפ קטן לחברי הפורום,
דעות רווחות לא תמיד נכונות, גם אם נכוויתם בעבר לא בהכרח כל סוכני הביטוח מיותרים
אולי נפלתם על סוכן חאפר, הוא לא מעיד על הכלל, יש גם עורכי דין חאפרים וגם רופאים חאפרים