ABA


"בחירת קרן השתלמות וקרן פנסיה/קופ''ג ודמי ניהול"
גירסת הדפסה        
קבוצות דיון כלכלה, נדלן ושוק ההון נושא #22177 מנהל    סגן המנהל    מפקח   Winner    צל"ש   מומחה  
אשכול מספר 22177
nir1
חבר מתאריך 4.5.20
16 הודעות
   10:08   05.05.20   
אל הפורום  
  בחירת קרן השתלמות וקרן פנסיה/קופ''ג ודמי ניהול  
 
   שלום חברים,
אני בן 29, לאחר כמה כ-4 שנים של עבודה כחייל משוחרר, אני כעת סטודנט שנה שלישית.
התקופה האחרונה פינתה לי זמן להתעסק בכל הנושא של חיסכון פנסיוני וחסכון בכלל.
רציתי לשתף בתובנות שהגעתי אליהם ולקבל חוות דעת מאנשים מנוסים יותר.
קרן השתלמות:
יש לי קרן לא גדולה בפסגות שכנראה שזיהו שהיא כבר לא פעילה ועשקו אותי עם 1.85% דמי ניהול ותשואות נמוכות.
קיבלתי הצעה מאלטשולר עם דמי ניהול 0.8% ולפי השוואות שראיתי עם התשואות המובילות בכל נק' זמן כמעט (לא שזה בבהכרח מעיד על העתיד אבל בהינתן המידע שניתן להתבסס עליו). הבנתי שניתן למצוא גם קרנות עם דמי ניהול של 0.6% אבל ראיתי שהתשואות שלהם לא מצדיקות את זה.
פנסיה וקופ"ג:
הייתה לי קרן פנסיה לא פעילה בפסגות עם דמי ניהול מהחיסכון (אין כבר הפקדות) של 0.5%
בנוסף היו לי 2 ביטוחי מנהלים לא פעילים בכלל (שם נמצאת רוב הצבירה שלי) עם דמי ניהול מהחיסכון של 1.00% ו- 1.05%
לפני שנה התחלתי לעבוד בצורה מצומצמת במסגר מוסד הלימודים, עשיתי קצת סדר וראיתי את העושק אבל לא היה לי הרבה זמן לטפל אז מה שעשיתי היה פשוט לנייד את קרן הפנסיה של פסגות לקרן הפנסיה הפעילה שפתחו לי במסגרת העבודה, קרן ברירת מחדל של מיטב דש עם דמי ניהול של 2.49% מהחיסכון ו- 0.05% מהצבירה).
את 2 ביטוחי המנהלים העברתי ל-2 קופ"ג של פסגות עם דמי ניהול של 0.35%
במסגרת הזמן השתפנה במסגרת הקורונה החלטתי לאחד את כל הקופות שיש לי כרגע (פנסיה במיטב דש + 2 קופ"ג בפסגות) לקרן אחת. הכיוון הראשוני היה פשוט להעביר את 2 קופ"ג לקרן פנסיה. אבל בדקתי קצת יותר לעומק והגעתי לקרן פנסיה ברירית מחדל של אלטשולר עם דני ניהול של 1.49% מההפקדות ו- 0.1% מהצבירה ואני שוקל להעביר את הכל לשם.
מצד אחד, דני הניהול של אלטשולר גבוהים יותר ממיטב דש על הצבירה. מצד שני הם נמוכים יותר מההפקדה, התשואה טובה יותר בכל השוואה ואין לי צבירה גדולה (אם כי נכון לעכשיו גם ההפקדות נמוכות).
קיבלתי גם הצעה ממנורה, שיש להם הסדר עם המוסד בו אני לומד ועובד, דמי ניהול של 0.9% מההפקדה ו- 0.2% מהצבירה.
שוב ירידה בדמי הניהול של ההפקדה ועלייה בדמי הניהול של הצבירה.

מצטער אם יצא ארוך מידי, ניסיתי לתאר כמה שאפשר את השתלשלות הדברים וההתלבטויות שלי בתקווה שלא לקחתי צעדים לא טובים. לא הצלחתי לשקלל את התשואה ודמי הניהול מההפקדה ומהצבירה לכדי נתון חד משמעי ומפה גם ההתלבטויות.
אני מודע ושותף להלך הרוח בסולידית לבחור קופות עם דמי ניהול נמוכים. אף קופה מאלו שתיארתי לא נמוכה בדמי הניהול בכל הפרמטרים. מצד שני גם אי אפשר להתעלם לחלוטין ממגמות מבחינת התשואות בשנים האחרונות.
אשמח לשמוע חוות דעת והצעות אחרות.
תודה.


                                שתף        
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

  האשכול     מחבר     תאריך כתיבה     מספר  
  אסור לייעץ לך אבל BJack 05.05.20 10:24 1
     תודה nir1 05.05.20 10:55 2
         קח בחשבון שלכל חברה שתהיה בה תוכל לבחור מתוך 20 מסלולים שונים BJack 06.05.20 14:05 3

       
BJack לחץ כאן להצגת דירוג המשתמש
חבר מתאריך 18.11.03
23251 הודעות, 15 פידבק, 29 נקודות
   10:24   05.05.20   
אל הפורום  
  1. אסור לייעץ לך אבל  
בתגובה להודעה מספר 0
 
   ככלל, פחות הייתי מסתכל על תשואות מאחר וזה לא מבטיח כלום עתידית + העובדה שרובם דיי מתכנסים למדדים בהפרשים דיי קטנים של 1-2% אחד מהשני
מה שכן הייתי נותן דגש זה דמי ניהול, אני יכול להגיד לך שההחלטה האישית שלי הייתה לחפש מי נותן לי דמי ניהול מהפקדה הנמוכים ביותר עם דגש קטן יותר על דמי ניהול מהחסכון (ההגיון המנחה פה שאתה צעיר מאוד ויש לך עוד עשרות שנות עבודה, מכאן שהצבירה שלך קטנה מאוד מנחש שמדובר בכמה עשרות אלפים במקרה הטוב..בעוד שהפקדות אתה מבצע כל חודש ולכן זה החלק הגדול שננגס כרגע)
לכן אולי כדאי לחפש את החברה שתגבה דמי ניהול מהפקדה נמוכים ככל הניתן בלי לעלות מדי בצבירה..זה בדרכ עובד ככה ככל שתרד במדד אחד זה יעלה במדד השני (אצלי לדוגמא בקרן השתלמות זה 0% מהפקדה ו-0.45% מצבירה, בפנסיה אני על 0.75% מהפקדה ו0.12% מצבירה)


                                                         (ניהול: מחק תגובה)
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
nir1
חבר מתאריך 4.5.20
16 הודעות, דרג אמינות חבר זה
   10:55   05.05.20   
אל הפורום  
  2. תודה  
בתגובה להודעה מספר 1
 
   אפשר לשאול על איזה קרן השתלמות מדובר?
כנ"ל לגבי הפנסיה. הכי טוב שקיבלתי מבחינת הפקדה זה 0.9% לעומת 1.49% באלטשולר אבל זה מגיע עם 0.2% על הצבירה לעומת 0.1%
לגבי זה שכולם מתכנסים לבסוף לאותו מדד - קראתי ככה בעוד מקומות ולכן יש מי שאומר שעדיף קופות מחקות עם דמי ניהול נמוכים. לא בדקתי מספיק לעומק כדי לוודא שזה אכן המצב ושאין למעשה הצדקה לדמי ניהול בקופות אקטיביות.


                                                         (ניהול: מחק תגובה)
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד
BJack לחץ כאן להצגת דירוג המשתמש
חבר מתאריך 18.11.03
23251 הודעות, 15 פידבק, 29 נקודות
   14:05   06.05.20   
אל הפורום  
  3. קח בחשבון שלכל חברה שתהיה בה תוכל לבחור מתוך 20 מסלולים שונים  
בתגובה להודעה מספר 2
 
   ערכתי לאחרונה בתאריך 06.05.20 בשעה 14:09 בברכה, BJack
 
שכל מסלול עשה תשואה אחרת...אז אין סוף לדברים האלה
ההפנסיה שלי בהפניקס והקרה"ש באקסלנס (שזאת חברת בת של הפניקס)
מה שכן יש לי הסדר של איגוד המהנדסים ובגלל זה התנאים יחסית טובים יותר
אם יש לך דרך להכנס דרך ועדי עובדים תמיד יהיו שם הטבות ואם לא אז לא נורא תמיד תוכל לשדרג בעתיד במידה ותעבוד במקום שמאפשר
ככה או ככה תמיד תנסה להתמקח על האחוזים שקיבלת ותשווה עם הצעות אחרות שקיבלת, הרבה פעמים הם יורידו עוד קצת
לגבי ההצעות שכתבת כמו שאמרתי לך ההגיון המנחה שלי היה לספוג יותר בצבירה תמורה הפקדה נמוכה ולכן עדיף בעיניי 0.9%+0.2% מאשר 1.5%+0.1%
לסיכום, אתה יכול לחפש בגוגל אנשים שהכינו טבלאות אקסל שמחשבות דברים כאלה בקירוב יפה -אתה מזין נתונים של כל הצעה ויכול לראות מה ההפרשים יהיו בגיל פרישה


                                                         (ניהול: מחק תגובה)
מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

תגובה מהירה  למכתב מספר: 
 
___________________________________________________________________

___________________________________________________________________
למנהלים:  נעל | תייק בארכיון | מחק | העבר לפורום אחר | מחק תגובות | עגן אשכול
       



© כל הזכויות שמורות ל-רוטר.נט בע"מ rotter.net