ממליץ לך בחום לקרוא רגע מה זה בכלל ביטוח מנהלים, והאם כדאי לבן אנוש כלשהו להצטרף לביטוח מנהלים (ספויילר: לא...)הסיבה שהסוכן הפנסיוני (אגב, סוכן זאת מילה חזקה מידי, משווק יותר מתאים פה) המליץ לך על ביטוח מנהלים ועוד על מגדל היא פשוטה מאוד - הבונוסים.. אוי הבונוסים, כל כך טובים ושמנים, איך אפשר שלא להמליץ על ביטוח מנהלים?
אני מנחש גם שהוא שם לך שם דמי ניהול מקסימליים כי למה לא, אם כבר אז עד הסוף... לדעתי הנחת העבודה עם סוכנים/משווקים/יועצים/תומכים/מצילים פיננסיים צריכה להיות שמולך עומד שרלטן שרוצה לעקוץ אותך, עד אשר יוכח אחרת.
איני טוען חלילה כי כלל הסוכנים כאלה, אבל לצערי כל אותם שלא בדרך להיכחד ולהיעלם מהעולם, פשוט מאוד מהסיבה שהתחום הזה כל כך רווחי ועטוף בבונוסים כל כך טובים שאיך אפשר שלא למכור אפילו את אמא שלך בעבור נזיד עדשים.
מצטער על הדרמטיות אבל זה נועד כדי להבהיר לך כמה אסור להסתמך על "אנשי מקצוע" בתחום הפיננסי, וכל דבר לחקור ולקרוא (ולמזלך זה יותר פשוט ממה שהיה פעם כי יש אינטרנט והכל נגיש וזמין).
לגבי ביטוחי הבריאות הנוספים, הוא בכלל בדק אם יש לך כבר ביטוחים קיימים? אם אתה צריך את זה בכלל? משער שלא, כי אחרת אין בונוסים....
מהשאלות שלך משתמע שאתה די חסר ידע בתחום, וזה בסדר, לא כולם נולדו מומחים גדולים. בדיוק מהסיבה הזאת אתה צריך להיזהר ולעשות צעד צעד בזהירות, כי מולך עומדים זאבים ממולחים שרק מריחים דם טרי ועטים עליו בכל הכוח.
תקרא קצת מה זה בכלל קרן השתלמות, מה זה פנסיה, מה זה ביטוח מנהלים, האם זה מתאים לי? האם זה מתאים לאופי שלי? ולהגיד על עצמך שאתה מפחד מסיכון כשעוד אין לך מושג מה זה סיכון, זה לגזור על עצמך קצבה מזערית בגיל פרישה, ואין בעיה לפחד מסיכון, רק צריך להבין את ההשלכות של זה לטווח הארוך...