אז לפני שכולם קופצים עליי ועל השגעון הזה שאני הולך לכתוב פה, תנו לי להסביר בקצרה למה אני חושב שעדיף לי לא להפריש לפנסיה. אשמח מאוד אם תוכלו לתקן אותי ולהגיד לי שאני טועה

אני בשנות ה20 המאוחרות, עצמאי שגר בחו״ל קרוב לעשר שנים. עובד ומצליח לחסוך סכום יפה בכל שנה. בעוד כמה שנים אחזור לארץ, ולמיטב הבנתי אני אהיה חייב במינימום הפרשה לפנסיה של 10760+- בשנה לקרן פנסיה.
בכל מקום שחקרתי את נושא ה״פנסיה״ נדמה שכל הסיפור הוא דיל אחד לא משתלם שבו אתה מפריש כל חייך ובמקרה הטוב מקבל לשארית ימיך 5-6 אלף שקל בחודש. כמובן שאין לך נזילות לכסף במידה ואתה צריך באמצע החיים, והוא לא מנוהל על ידיך. יש דמי ניהול גבוהים, וכו׳.

כל זה גרם לי לשאול את השאלה, למה שאני אפריש לפנסיה ואתן למישהו לשחק לי עם הכסף? למה שאני לא אשקיע את הכסף שאני כביכול אשקיע לפנסיה, ואוסיף עליו עוד, ואשקיע בS&P 500 לדוגמא? לפי חישובים במחשבון הבא, אוכל לסיים עם סכום שהוא כמעט כפול שלוש מכל קצבת פנסייה שחישבתי דרך מחשבונים של הסוכנויות השונות.

לפי המחשבון הבא שמחשב את פורטפוליו עתידי שמושקע בסאפ500:

https://dqydj.com/sp-500-periodic-reinvestment-calculator-dividends/

עם סכום של כ150 אלף דולר שאיתו שואף להתחיל, לתקופת השקעה של 30 שנה ( 1983 - 2020 לצורך החישוב)
עם מיסוי של 25 אחוז, בסוף התקופה יכול להיות סכום של כ4.5 מיליון דולר.
עכשיו נכון, סאפ500 קפץ בשנים האחרונות וכל מניות הטכנולוגיה גודלות, אבל גם אם אפילו בסוף התקופה יהיה במקום הסכום שצויין למעלה,יהיה מיליון דולר, זה עדיין הרבה יותר משתלם ממחשבוני פנסייה שמציגים לי סכום שהוא קרוב למיליון שקל ולא בדולר.

המחיר של לא להשקיע בפנסייה הוא קנס שנתי של 500 שקל. במצטבר, זה רק 25 אלף שקל לאורך 30 שנה, שאני יכול לחיות עם זה. אני חושב שהייתרון שהכסף הוא בניהולך, ובהתייעצות של יועצים פיננסים והשקעות, אוכל להגדיל את הסכום בהרבה יותר חוכמה. מרגיש לי שאם אפריש לפנסיה, אני כמו עיוור הולך אל עתיד שהוא לא ידוע.