קופת גמל להשקעה נועדה לשנים שאתה מבין שיום אחד תגיע לפנסיה וזה או טו טו קןרה. לא "פעם" "כשאהיה גדול"...
זהו אפיק שמקנה אפשרות לקצבה חודשית (כמו פנסיה), או הטבות מס במשיכה, אבל רק אחרי פרישה לפנסיה.
הרעיון דומה ליתרונות של קופת גמל אבל שונה מאוד בישום והתנאים.
נועד לגילאי 50+.
לדעתי בכלל לא כדאי להשתמש בו לטווח קצר, יש מס ויש מגבלות שמייתרות כדאיות בטווח קצר.אם יורשה לומר, פק"מ מת מהעולם, בשנים האחרונות (והרבה שנים) אין בו כדאיות.
אם אתה איתו שנים, כדבריך, אז בקש יעוץ מהבנק שלך, או האנשים פה. יש אפשרויות השקעה לטווח קצר, יותר או פחות בטוחות, שבכל מקרה יתנו - בדרך כלל - תשואה עדיפה, כי בפקמ התשואה קרובה לאפס.
הכל לפי מקדם הסיכון הרצוי. בכל מקרה כדאי פעם בכמה חודישם להעיף מבט, לקשלל ארועים חיצוניים בארץ ובעולם, ולפיהם לבחור מסלול. לא להתלהב מאפיזודה ריגעית אלא לבחון אפקט שלה לטווח ארוך.
רק לדוגמה 'בשלוף' : ירידת שערי מטבע, רכב חשמלי, עליות מחירים במרכולים - בטווח קצר משפיעות בענפים מסויימים, לטוב ולרע, ובטווח ארוך? השפעות קורונה? ענייני בטחון . לא חסרים פרמטרים.