רוטר - ביטוח חיים פרטי יש דרך לצמצם תשלום מס 35%?

האשכול	מחבר	תאריך כתיבה	מספר
תוכל לעשות זאת בגיל 67	dor	27.08.24 09:15	1
רצוי בגיל 67	zz1	27.08.24 13:10	2
אם לא צריך היום את הכסף - תשאיר! ואתה חייב יועץ פנסיוני	בן_זומא	27.08.24 20:09	3
מצטרף להמלצות של קודמי.פטור ממשיכה מוקדמת ניתן לקבל אם יש לך 75 אחוז נכות רפואית	petel1	01.01.25 18:50	4
טעות	dor	02.01.25 09:42	5
קיימת סבירות למשיכה חלקית גם כיום, ללא מס	אבאפ	02.01.25 12:27	6

dor
חבר מתאריך 31.1.07
1493 הודעות, דרג אמינות חבר זה

09:15 27.08.24

1. תוכל לעשות זאת בגיל 67
בתגובה להודעה מספר 0

בגיל 67 תוכל להעזר ביועץ מס כדי לעשות זאת
סביר להניח שאפשר גם לעשות את זה בעצמך, אבל זה כל כך מסובך שעדיף לשלם אלף אלפיים ליועץ מס.
האינטרס של חברת הביטוח הוא שתשאיר שם את הכסף כקצבה, אבל יועץ מס יכול לעשות עם הכסף פעולה שנקראת היוון שפוטרת אותך מרוב המס אם לא מכולו.
אצלי למשל היה מדובר בכ 2M שקל ובהיוון לא הייתי צריך לשלם מס בכלל.
ההיוון אפשרי רק אם הכנסתך החדשית (ברוטו) היא מעל 5.2K שקל, שסביר להניח שהפנסיה שלך תהיה לפחות בגובה הסכום הזה, ואם לא אז הוא יהוון את רוב הכסף אבל לא את כולו

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

zz1
חבר מתאריך 20.7.19
548 הודעות, דרג אמינות חבר זה

13:10 27.08.24

2. רצוי בגיל 67
בתגובה להודעה מספר 0

להיעזר בתיקון 190
ואם לא עשית רצוי לעשות תיאום מס 7 שנים אחורה ולקבל החזרי מס על ההפקדות
לביטוח חיים
בכל מיקרה קצת לפני הגיעך לגיל 67 רצוי להיעזר ביועץ פנסיוני עצמאי
יש חשיבות רבה לקיבוע זכיות וטופס 161ד

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

בן_זומא
חבר מתאריך 25.10.20
643 הודעות, דרג אמינות חבר זה

20:09 27.08.24

3. אם לא צריך היום את הכסף - תשאיר! ואתה חייב יועץ פנסיוני
בתגובה להודעה מספר 0

רשמת שכיום איך צורך מיידי בכסף - אז מה הבעיה להשאיר אותו בצבירה עוד שנתיים ? ככה נמנעים ממיסים, ואולי יש עוד כמה זכויות שאינך מכיר.
אתה חייב יעוץ פנסיוני, בימים אלו. לא לחכות לגיל 67. רשמו לך. אפילו אם כרוך בתשלום.
הקושי הוא דווקא למצוא יועץ מקצוען ובקיא ורצוי לפי המלצות.
הבט: יש המון חוקים ותקנות, יש דברים שאפשר או רצוי לעשות היום, יש כאלו לקראת גיל 67. או אחריו.
תן דעתך שיש מידי פעם שינויים, גם מהותיים, וסתם-בן-אדם כמונו מתקשה להבין מה עושים , או נמנעים.
תתחיל לגגל ותקצה עשרות שעות לעיון בטונות של כתבות ומאמרים, כולל כתיבת נקודות רלבנטיות עבורך - אפילו לשאלות מול יועץ,

אולי בהראל נותנים יעוץ כזה ללא עלות ? אולי במקום העבודה ? ואם היית עצמאי תבדוק עם סוכן הביטוח של ביטוחי העסק , אולי הוא מכיר מי שיכול לייעץ ובקיא בתחום. אולי לראות אם יש סיוע של יעות פנסיוני בעיריה/ביטוח לאומי.
בגדול, לשלם 35% מס ולהשקיע לשנתיים את היתרה - לא יתן לך רווח יורת מסכום המיסים אלא אם אתה בקיא ומתמסר לעיסוק הכסף, וכמו שמרויחים אפשר גם להפסיד.

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

petel1
חבר מתאריך 15.4.04
21655 הודעות, דרג אמינות חבר זה

18:50 01.01.25

4. מצטרף להמלצות של קודמי.פטור ממשיכה מוקדמת ניתן לקבל אם יש לך 75 אחוז נכות רפואית
בתגובה להודעה מספר 0

מביטוח לאומי למשל.

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

dor
חבר מתאריך 31.1.07
1493 הודעות, דרג אמינות חבר זה

09:42 02.01.25

5. טעות
בתגובה להודעה מספר 0

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

אבאפ
חבר מתאריך 14.3.17
41 הודעות

12:27 02.01.25

6. קיימת סבירות למשיכה חלקית גם כיום, ללא מס
בתגובה להודעה מספר 0

לשם כך צריך לדעת מה התכנית המדויקת
אם מדובר בתכנית שנפתחה כתוכנית הונית (מעורב / תגמולים לעצמאים) - ניתן למשוך כספים שהופקדו עד 2007 ללא מס
אם מדובר בתכנית לקיצבה (עדיף) חייבים להמתין לגיל 67. גם אז ניתן למשוך כספים שהופקדו עד סוף 1999 כסכום ח"פ ללא מס.
גם כיום - אם אתה מעוניין להיפתח למסלולי השקעה נוספים ולהקטין דמי ניהול - מולץ לבחון ניוד הכספים לקופת גמל

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד