אני שנים משתמש בפק"מ כדי לשים כסף בצד אבל הגיע הזמן להעביר כל חודש כסף במקום לפק"ם למוצר אחר שהרווח יהיה יותר גדול אבל עדין להשאר על אחוזי סיכון נמוכים יחסית יש לכם הצעות עבורי ? תודה מראש
אפשרויות ניהול
ohad23
23.11.2120:57
1. מה הופך את קופות הגמל להשקעה פופולרית כל-כך?בתגובה להודעה מספר 0
2. קופת גמל להשקעה מיועדת למבוגרים 50+ ולא משמשת תחליף לפקדון קצר מועדבתגובה להודעה מספר 0
קופת גמל להשקעה נועדה לשנים שאתה מבין שיום אחד תגיע לפנסיה וזה או טו טו קןרה. לא "פעם" "כשאהיה גדול"... זהו אפיק שמקנה אפשרות לקצבה חודשית (כמו פנסיה), או הטבות מס במשיכה, אבל רק אחרי פרישה לפנסיה. הרעיון דומה ליתרונות של קופת גמל אבל שונה מאוד בישום והתנאים. נועד לגילאי 50+. לדעתי בכלל לא כדאי להשתמש בו לטווח קצר, יש מס ויש מגבלות שמייתרות כדאיות בטווח קצר.
אם יורשה לומר, פק"מ מת מהעולם, בשנים האחרונות (והרבה שנים) אין בו כדאיות. אם אתה איתו שנים, כדבריך, אז בקש יעוץ מהבנק שלך, או האנשים פה. יש אפשרויות השקעה לטווח קצר, יותר או פחות בטוחות, שבכל מקרה יתנו - בדרך כלל - תשואה עדיפה, כי בפקמ התשואה קרובה לאפס. הכל לפי מקדם הסיכון הרצוי. בכל מקרה כדאי פעם בכמה חודישם להעיף מבט, לקשלל ארועים חיצוניים בארץ ובעולם, ולפיהם לבחור מסלול. לא להתלהב מאפיזודה ריגעית אלא לבחון אפקט שלה לטווח ארוך. רק לדוגמה 'בשלוף' : ירידת שערי מטבע, רכב חשמלי, עליות מחירים במרכולים - בטווח קצר משפיעות בענפים מסויימים, לטוב ולרע, ובטווח ארוך? השפעות קורונה? ענייני בטחון . לא חסרים פרמטרים.
Along1
23.11.2121:44
3. ממש לא מיועד לבני 50+.בתגובה להודעה מספר 2
יש שתי הטבות מס. אחת היא מה שתיארת כשאתה מושך קיצבה בגיל פנסיה. אם אתה מתחיל להשקיע שם בגיל 50+ התשואה לא תיהיה גבוהה במיוחד ולכן גם ההטבה. יותר מזה, מגיל 50+ מומלץ להתחיל להוריד סיכון בהשקעות.
הטבת המס השניה שניתן לנייד בין מסלולים ללא תשלום מס.
Along1
23.11.2121:51
4. קופ''ג להשקעה נועדה לאנשים שלא רוצים להתעסק בהשקעותבתגובה להודעה מספר 0
אם סגרת עד עכשיו את הכסף בפק"מים ואתה רוצה סיכון נמוך, אני מסיק שאין לך הבנה בתחום. העצה הכי טובה לי אליך היא לסגור לעצמך זמן ביומן ולהתחיל ללמוד את הנושא. לדעתי זה משהו שכל אדם בוגר חייב לדעת ברמה בסיסית (לפחות!). אם אין לך זמן, סבלנות או עיניין, גש ליועץ השקעות (פרטי! לא מהבנק או חברות הביטוח) ותקבל ממנו הצעה.
בן_זומא
23.11.2122:15
5. בבקשה הסבר למה רק יועץ פרטי ולא מגוף פיננסיבתגובה להודעה מספר 4
למה רק יועץ מחברה פרטית? בתפיסת העולם היא כמו בנק או גוף השקעות של חברת ביטוח. חלק מהאנשים שם הם בתפקיד ביניים עד שיתקדמו למקום אחר. ללקוח חדש שאינו 'כבד' ברכוש - לרוב ישדכו יועץ בלי הרבה נסיון. בעבר ראיתי שבגוף פרטי יש יותר שיקול למקסם רווח לארגון ע"י עמלות והרבה תנועות, לאו דווקא נחוצות. בבנק לא גאוני הדור, נכון, אבל משתפים אותי בפעילות, מציעים, וגם מקבלים ממני הרבה דחיות, כי אני לא נותן להם הרשאה לעשות אוטומטית ולא תמיד מקבל את ההמלצה של להיט תורן. אם בסוף הכסף בקרן כזו או אחרת, וכנראה כך יהיה עם פותח השרשור - אז לא משנה אם הבנק או יועץ, כן משנה עלויות ניהול ועלויות שוטף שאותו גוף לוקח לעצמו.
Along1
23.11.2123:25
6. לבנקים ולבתי השקעות יש אינטרסים שתשקיע בדברים שהם מקדמיםבתגובה להודעה מספר 5
לדוגמא, בית השקעות יכול לתפעל קרן סל שעוקבת אחרי S&P500 שהיא השקעה מאד פופולארית כיום. הם לא יגידו לך שאתה יכול לקנות את אותה קרן שנותנת את אותן תשואות בחברה אחרת ולשלם דמי ניהול נמוכים יותר. הם יכולים להמליץ לך גם על חברות שהם משקיעים בהן בעצמם כדי לעלות את ווליום הקונים.
לגבי בנקים - אלו המנוולים הכי גדולים. להם יש בלי סוף אינטרסים שהם לא חושפים לך (למרות שהם מחויבים!). לא הייתי לוקח שום המלצה מהבנק, אכפת להם רק מעצמם. שיהיה לכם כלל ברזל, כסף לא שומרים בבנק.
יועץ אישי בלתי תלוי ייתן לך המלצה אמיתית לפי רמת הסיכון שלך. אתה תשלם לו הרבה בפעם הראשונה אבל זה יחסוך לך הרבה בעתיד. דבר יותר טוב יהיה ללמוד להשקיע לבד. יש מלא פוסטים של הסולידית איך להיות משקיע פאסיבי.
Crazy Lion
24.11.2108:39
7. קודם כל תודה על התגובה המפורטת יש לי עוד כמה שאלות אם אפשרבתגובה להודעה מספר 4
אתה קודם כל צודק מאוד , אני עכשיו מתחיל לאט לאט להכנס לתחום הפיננסים (קריאה , צריך פשוט להשקיע בזה יותר זמן שלא תמיד יש ) יש לי כיום סוכן פנסיוני פרטי ( אם אני אעשה דרכו זה עדיף או עדיף לבד?) ממה שהבנתי זה נותן תשואה של 5%-9% בממוצע לשנה בעוד שפק"מ נותנים 0.01% לכן חשבתי שאולי כדאי אבל אם אתה אומר שצריך לקרוא ולחקור אז כנראה שלא הבנתי נכון ?
Along1
24.11.2109:16
8. אין דבר כזה תשואה מובטחת בשוק ההוןבתגובה להודעה מספר 7
הממוצע ההיסטורי של ה-S&P500 הוא כ-10% תשואה בשנה אבל זה לא אומר שזה מה שיהיה. שים לב שיש שנים שכנראה תפסיד בהן לעומת שנים שתרוויח בהן, לאורך הזמן כאמור הממוצע הוא 10% ולכן אומרים שההשקעה בבורסה היא לטווח ארוך.
רק שתבין, פק"מ של 0.01% זה כלום. נגיד סגרת כסף לשנה וקיבלת 0.5%. שיעור האינפלציה הממוצע הוא בערך 2% בשנה מה שאומר שרק הפסדת (והבנק הרוויח כי הוא יודע לקחת את הכסף שלך ולעשות תשואה יותר גבוהה עבור עצמו).
Crazy Lion
24.11.2109:20
9. אני יודע בגלל זה אני רוצה למצוא מוצר שיחסית יהיה בטוח עבוריבתגובה להודעה מספר 8
לכן חשבתי על קופת גמל להשקעה
Along1
24.11.2109:29
10. שוב, הקופות האלו בסוף משקיעות באג''חים ומניותבתגובה להודעה מספר 9
אלו דברים שאפשר לעשות לבד ולשלם הרבה פחות עמלות.
אם אין לך כוח להתעסק עם זה יכול להיות שזה יהיה פתרון טוב עבורך. שים לב שיש מקסימום הפקדה שנתי של 71K.
תקרא גם על פוליסת חיסכון. זה מוצר דומה ללא הגבלות והם משקיעים גם בנכסים לא סחירים (כמו נדלן) ויש להם תשואות לא רעות.
סוס טרויאני
24.11.2117:49
11. קופת גמל להשקעה זה מוצר מצויין לדעתיבתגובה להודעה מספר 9
חשיפה למניות- סיכון מוגבר עושה אחלה אחוזים כל שנה
סה"כ 5 שנים- שני המוצרים שלי (אלטשולר שחם 82.85, והראל 72.99) עשו יופי של ביצועים.
Along1
24.11.2119:39
12. זה אולי נשמע טוב אבל זה לא טוב.בתגובה להודעה מספר 11
S&P500 עשה ב-5 שנים האחרונות 111.79% נכון לדקה זאתי. המוצרים שלך עשו 30% ו-40% פחות וגם שילמת על הדרך דמי ניהול גבוהים יותר מהשקעה פאסיבית במדד.
ושלא תבין לא נכון, אלו אחוזים יפים ומאחל לך, לי ולאחרים לעשות אותם ב-5 שנים הקרובות. בהשוואה אבל הם נחותים מאד.
shooster26
25.11.2115:42
13. מחזק את הקונספט אבל צריך להשוות תפוח לתפוחבתגובה להודעה מספר 12
אם משקיעים רק בישראל לדוגמה לא נכון להשוות ל-S&P.
אבל כעיקרון אתה לגמרי צודק- אנשים בדר"כ מקבלים מוצר יקר יותר שנותן פחות תשואה..
@Along1@
Along1
25.11.2117:27
14. בד''כ שמשווים תשואות, נקודת הייחוס שלך היא הביצועים של S&P500בתגובה להודעה מספר 13
Crazy Lion
31.08.2219:28
15. אני מקפיץ למען שאלהבתגובה להודעה מספר 14
התחלתי לאחרונה לקרוא בין פתיחת חשבון מסחר עצמאי ולרכוש תעודות סל מחקות מדד S&P כגון spy לעומת לפתוח קופת גמל להשקעה. כרגע החלטתי ללכת בהתחלה על קופת גמל להשקעה על בסיס מניות או מחקה מדד s&P500 איך אפשר לדעת בנוגע לעלויות הנלוות ? דמי ניהול , מצבירה וכו׳ ?
זה לא מפורסם בשום מקום באתרים שלהם זה רק להתקשר?
יש לי סוכן פניסיוני שווה לעשות דרכו ? למרות שבא לי ללכת על זה לבד
מה דעתך?
הסיבה שאני כרגע בוחר קופת גמל להשקעה ולא חשבון מסחר עצמאי כי אני מחפש להפקיד כרגע סכומים של בסביבות 500-800 שח בחודש לקופה כזו ואם אני אלך על חשבון מסחר עצמאי ואנסה לרכוש etf יהיה קשה פחות מ 1000+ שח לחודש כי העמלות "יאכלו" אותי
@Along1@
Along1
01.09.2213:27
16. מתקשרים, שואלים ועושים מחקר שוקבתגובה להודעה מספר 15
לא לשכוח להתמקח, אפשר להוריד אותם. כמובן שזה תלוי באופן ישיר לסכום שאתה הולך להשקיע.
אני לא רואה טעם לעשות דרך סוכן פנסיוני\ביטוח\השקעות - סתם ייקח לך עמלה אבל אתה יכול לנסות לקבל הצעה דרכו ולהשוות.
אם אתה רוצה עוקב S&P500 זה מאד מיותר ללכת על קופת גמל כזאת, אתה תשלם עמלות על סתם, בטח יקחו ממך לפחות 0.6% לשנה לעומת 0.09+- אם תקנה באופן עצמאי. גם עם תוסיף לזה את העמלות של הקניה זה עדיין ייצא יותר כדאי.
יש מלא קבוצות בפייסבוק עם מלא מדריכים, השאלות האלו נשאלות שם בלי סוף. חפש ידע שווה כסף או חתול פיננסי, שתיהן קבוצות גדולות ואנשים תמיד שמחים לעזור שם.
אשכול 22336
בתגובה להודעה מספר 13