עשיתי ביטוח חיים פרטי בהראל לפני כ-35 שנה לפנסיה(אז גיל פרישה היה 65). ברוך השם היגעתי לגיל 65 והודיעו לי שאני יכול למשוך את הכסף רק שזה מחוייב במס 35%. נכון להיום גיל הפרישה 67.יש דרך לצמצם את המס שזה המון,המון כסף.אין לי בעייה להשאיר או להשקיע במקום אחר לעוד שנתיים. תודה.
אפשרויות ניהול
dor
27.08.2409:15
1. תוכל לעשות זאת בגיל 67בתגובה להודעה מספר 0
בגיל 67 תוכל להעזר ביועץ מס כדי לעשות זאת סביר להניח שאפשר גם לעשות את זה בעצמך, אבל זה כל כך מסובך שעדיף לשלם אלף אלפיים ליועץ מס. האינטרס של חברת הביטוח הוא שתשאיר שם את הכסף כקצבה, אבל יועץ מס יכול לעשות עם הכסף פעולה שנקראת היוון שפוטרת אותך מרוב המס אם לא מכולו. אצלי למשל היה מדובר בכ 2M שקל ובהיוון לא הייתי צריך לשלם מס בכלל. ההיוון אפשרי רק אם הכנסתך החדשית (ברוטו) היא מעל 5.2K שקל, שסביר להניח שהפנסיה שלך תהיה לפחות בגובה הסכום הזה, ואם לא אז הוא יהוון את רוב הכסף אבל לא את כולו
zz1
27.08.2413:10
2. רצוי בגיל 67בתגובה להודעה מספר 0
להיעזר בתיקון 190 ואם לא עשית רצוי לעשות תיאום מס 7 שנים אחורה ולקבל החזרי מס על ההפקדות לביטוח חיים בכל מיקרה קצת לפני הגיעך לגיל 67 רצוי להיעזר ביועץ פנסיוני עצמאי יש חשיבות רבה לקיבוע זכיות וטופס 161ד
בן_זומא
27.08.2420:09
3. אם לא צריך היום את הכסף - תשאיר! ואתה חייב יועץ פנסיוניבתגובה להודעה מספר 0
רשמת שכיום איך צורך מיידי בכסף - אז מה הבעיה להשאיר אותו בצבירה עוד שנתיים ? ככה נמנעים ממיסים, ואולי יש עוד כמה זכויות שאינך מכיר.
אתה חייב יעוץ פנסיוני, בימים אלו. לא לחכות לגיל 67. רשמו לך. אפילו אם כרוך בתשלום. הקושי הוא דווקא למצוא יועץ מקצוען ובקיא ורצוי לפי המלצות.
הבט: יש המון חוקים ותקנות, יש דברים שאפשר או רצוי לעשות היום, יש כאלו לקראת גיל 67. או אחריו. תן דעתך שיש מידי פעם שינויים, גם מהותיים, וסתם-בן-אדם כמונו מתקשה להבין מה עושים , או נמנעים.
תתחיל לגגל ותקצה עשרות שעות לעיון בטונות של כתבות ומאמרים, כולל כתיבת נקודות רלבנטיות עבורך - אפילו לשאלות מול יועץ,
אולי בהראל נותנים יעוץ כזה ללא עלות ? אולי במקום העבודה ? ואם היית עצמאי תבדוק עם סוכן הביטוח של ביטוחי העסק , אולי הוא מכיר מי שיכול לייעץ ובקיא בתחום. אולי לראות אם יש סיוע של יעות פנסיוני בעיריה/ביטוח לאומי. בגדול, לשלם 35% מס ולהשקיע לשנתיים את היתרה - לא יתן לך רווח יורת מסכום המיסים אלא אם אתה בקיא ומתמסר לעיסוק הכסף, וכמו שמרויחים אפשר גם להפסיד.
petel1
01.01.2518:50
4. מצטרף להמלצות של קודמי.פטור ממשיכה מוקדמת ניתן לקבל אם יש לך 75 אחוז נכות רפואיתבתגובה להודעה מספר 0
מביטוח לאומי למשל.
dor
02.01.2509:42
5. טעותבתגובה להודעה מספר 0
אבאפ
02.01.2512:27
6. קיימת סבירות למשיכה חלקית גם כיום, ללא מסבתגובה להודעה מספר 0
לשם כך צריך לדעת מה התכנית המדויקת אם מדובר בתכנית שנפתחה כתוכנית הונית (מעורב / תגמולים לעצמאים) - ניתן למשוך כספים שהופקדו עד 2007 ללא מס אם מדובר בתכנית לקיצבה (עדיף) חייבים להמתין לגיל 67. גם אז ניתן למשוך כספים שהופקדו עד סוף 1999 כסכום ח"פ ללא מס. גם כיום - אם אתה מעוניין להיפתח למסלולי השקעה נוספים ולהקטין דמי ניהול - מולץ לבחון ניוד הכספים לקופת גמל
אשכול 22439