"בלי המרות מט"ח בכלל". אלו המילים שלך...
איך בדיוק בלי המרות מט"ח? יש לך הכנסה בשלוש מטבעות שונים? שקל חדש, דולר ארה"ב ויורו?
אם אין לך הכנסה בדולר וביורו, איך בדיוק אין המרות מט"ח?
המ... מסקנה: יש לך עץ כסף ואתה מפקיד ממנו.מצד שני, כתבת "אני מעביר לחשבון מידי פעם מהחשבון שקלי לחשבון דולרי (זה כרוך בעמלה של 15 שקל)".
אמ... אז בעצם, יש פה המרת מטבעות.
יש לך שקל חדש בחשבון ואתה ממיר אותו, תמורת עמלה כלשהי, למטבע אחר.
1. נניח ואתה כל פעם ממיר 1,500 ש"ח. הרי, 15 ש"ח עמלה שאתה משלם עבור הפעולה, הם בדיוק 1%. כלומר, בדיוק אותו סכום עמלה שתשלם לו ותשלם במט"ח באמצעות כרטיס אשראי המציע עמלת המרה של 1%.
אם אתה ממיר פחות מ-1,500 ש"ח, העמלה אותה אתה משלם עולה על 1%.
יותר מ-1,500 ש"ח? העמלה נמוכה מ-1%.
א-ב-ל.
2. אתה מצייר פה ציור שאתה משלם רק 15 ש"ח, וזהו. כלומר, כשאתה ממיר ש"ח למטבע אחר, שער ההמרה הוא ב-ד-י-ו-ק השער היציג של בנק ישראל.
אני מהרהר במחשבה לשלם לך 1,000 ש"ח אם תצליח להשוות לי את תנאי החשבון שלך. כלומר, שהמרת מטבעות תהיה כרוכה בעמלה חד פעמית של 15 ש"ח ללא תלות בסכום ההמרה. כמובן, המרה לפי שער יציג של בנק ישראל.
בדוק טוב טוב את שער ההמרה. "תחושתי" היא שאין מצב בעולם שאתה משלם לפי שער יציג. משמע, בנוסף ל-15 ש"ח עמלה קבועה על הפעולה, אתה משלם גם עמלה כלשהי על המרת המטבע.
לעומת זאת, לפני מספר שנים, בנק ישראל פרסם הנחיה לחברות האשראי שבעת ביצוע תשלום במט"ח באמצעות כרטיס אשראי, על חברת האשראי לגבות את הסכום לפי השער היציג. עמלת העסקה היא היא לפי הסכם הלקוח עם חברת האשראי והיא אחוז כלשהו לפי השער היציג.
3. ברגע שאתה מעביר 100, 1,000 או 10,000 ש"ח לחשבון מט"ח, "נעלת" את הכסף. אין לך אפשרות לעשות עם הכספים האלה פעולות אחרות, הרי אתה לא תמיר אותם חזרה לש"ח אלא אם כן אתה זקוק למזומנים באופן מיידי.
4. יתרון או חסרון - כל אחד יסתכל על זה אחרת. בעת ההמרה, אתה ממיר סכום כזה או אחר, בשער מסוים עד ההמרה הבאה. לעומת זאת, בתשלום באמצעות כרטיס אשראי, התשלום הוא לפי השער **היציג** (בתוספת עמלת המרה, כתלות בהסכם עם חברת האשראי), בעת קליטת העסקה בחברת האשראי.
שערים משתנים. עולים ויורדים. כך שזה יכול להיות יתרון / חסרון. כל אחד לפי הסתכלותו.