1.להיכנס לשוק העבודה כמה שיותר מהר.
זה אומר לקצר או לבטל לחלוטין את הטיול אחרי צבא.
זה אומר להתחיל ללמוד כמה שיותר מהר ולהתחיל לעבוד תוך כדי בתחום שאתה מעוניין לעבוד בו ולא בעבודות סטודנטיאליות.2.לא למשוך כספי פיצויים. בשום מקרה. אף פעם.
3.למצוא מעסיק שיפריש לכם לפנסיה על כל השכר שלכם. גם אם חלק אינם כאלה צריך למצוא רק אחד שיסכים.
4.להפסיק לפחד ממניות ומשוק ההון.
צריך להשקיע את הכסף בקרן הפנסיה במסלולים עתירי סיכון ותשואה. גם ככה אתם לא מתכננים להשתמש בכסף הזה ב-40 שנה הקרובות.
במאה האחרונה השקעה במניות הייתה ההשקעה הטובה ביותר לטווח הארוך.
גם אתם מפחדים לראות את כל הכסף שחסכתם נחתך בחצי בשוק ההון בעוד 10 שנים?
תגידו...עם יד הלב...מתי פתחתם לאחרונה את הדו"ח השנתי של קרן הפנסיה?
5.להתמקח על דמי הניהול כמו בשוק.
לא יודעים לנהל משא ומתן? יש לכם משכורת נמוכה מדי כדי להתמקח?
עברו לקרן פנסיה ברירת מחדל.
5.השכר שלכם מתחת לתקרת ההפקדה לקרן פנסיה מקיפה (שעומדת על כפעמיים השכר הממוצע במשק) ואתם מפרישים בכלל לביטוח מנהלים?
בהנחה שביטוח המנהלים נפתח בשנים האחרונות כנראה שאתם משלמים דמי ניהול רצחניים שהורגים לכם את החיסכון.
פתחו קרן פנסיה מקיפה, התחילו להפריש לשם וניידו את כל הכספים מביטוח המנהלים לקרן הפנסיה.
6.דאגו לקריירה שלכם - בלי בושה.
בקשו העלאות שכר, עברו מקומות עבודה, שמרו על חדות מקצועית ודאגו שיהיה לכם ביקוש בשוק העבודה.
ככה תוכלו לשדרג את השכר שלכם לאורך הקריירה ובמידה ויפטרו אתכם מהיום למחר תוכלו למצוא עבודה בקלות, בשכר גבוה יותר ומבלי למשוך את כספי הפיצויים.
7.אל תתנו לתשואות העבר לסנוור אתכם.
מנהלי ההשקעות מנסים לשווק את תשואות העבר המוצלחות שלהם על מנת לגבות דמי ניהול גבוהים יותר.
מחקרים הראו שתשואות של מנהלי ההשקעות לאורך זמן חוזרות לממוצע מסוים.
מי שהצליח יותר השנה כנראה שיצליח פחות בשנה הבאה וכן הלאה.
מנהלי השקעות מוצלחים גם מחליפים מעסיקים בעצמם כל הזמן כך שגם אם באמת יש מישהו מוצלח שמצליח לנבא מה יקרה מחר בשוק ההון (למרות שאני ממש בספק) אז מחר הוא כבר עבר למתחרים ולכן המתחרים יצליחו בשנה הבאה.
אין לי טענות כלפי אותו מנהל השקעות מוצלח שעבר למתחרים - הוא פשוט פעל לפי סעיף 6 לעיל.
8.הפקידו עד לתקרה האפשרית לפנסיה - 7% מהשכר שלכם
במקום לחסוך את מה שנשאר בסוף החודש אחרי שביצעתם את כל ההוצאות שלכם, עשו בדיוק הפוך:
חסכו יותר לפנסיה - עוד אחוז אחד - ותקבלו פחות היום בנטו אבל ככה תזכו לקצבה גדולה יותר בעתיד.
9.רווקים בקרן פנסיה?
אל תשכחו לחתום על ויתור על כיסוי ביטוחי לשארים.
חתמתם? מצוין. שימו תזכורת ביומן לעוד שנתיים בדיוק כי בכל שנתיים יש לחדש את כתב הויתור אחרת הוא מתבטל באופן אוטומטי.
10.תמיד תהיו במעקב.
מעקב אחר קרן הפנסיה שלכם, לגבי התשואות, דמי הניהול, הביטוחים וכו' וגם אחרי השוק כולו.
כמו כל שוק, גם שוק הפנסיה משתנה.
יש כל הזמן רפורמות שהמטרה שלהן (לפחות ככה ברוב המקרים) היא להיטיב עם החוסכים - אולי הרפורמה הבאה עשויה לסייע לכם במיוחד.
ההמלצות לעיל הינן תאורטיות בלבד.
אין באמור לעיל להוות/להחליף ייעוץ פנסיוני מותאם אישית.
@Moshe4PRO@