רוטר - אשמח לייעוץ ממי שקצת מבין בקופות גמל

האשכול	מחבר	תאריך כתיבה	מספר
קופת הגמל לא קשורה לבנק ולא מנוהלת על ידו...	ufo	05.12.16 23:58	1
סבבה תודה רבה על התשובה!!!	chk2	06.12.16 09:11	2
אם הם פתחו דרך הבנק סביר שהבנק גובה עמלת הפצה בנקאית	oshriko	08.12.16 07:24	3
עמלת ההפצה היא לא חד פעמית	ufo	09.12.16 16:17	4
לא , זה רציף עד שהלקוח מבקש לבטל, אם אני לא טועה כל שנה מחדשים את זה	oshriko	09.12.16 17:17	5
אם אתה אומר...	ufo	09.12.16 17:26	6
מכיר לקוחות עם הסכום הנכון שעברו עם יעוץ בנקאי לילין ב0.6-0.7	oshriko	10.12.16 08:52	7

ufo

חבר מתאריך 18.3.02
2775 הודעות, 2 פידבק

23:58 05.12.16

1. קופת הגמל לא קשורה לבנק ולא מנוהלת על ידו...
בתגובה להודעה מספר 0

הבנק לכל היותר סייע להם בתהליך של פתיחת הקופה ולכן גזר קופון (נקרא בשפה המקצועית דמי הפצה) בעת ההצטרפות.
כעת, לאחר שהקופה נפתחה ויש בה כספים לבנק אין כל קשר לקופה.
ניתן כמובן לפתוח קופת גמל ללא כל סיוע מהבנק (למרות שאני לא בטוח עד כמה זה מזיק או עוזר אם כן מסתייעים בבנק)
לגבי הדמי ניהול - התקרה זה 1.05% אבל אנשים עם צבירות משמעותיות יכולים להשיג פחות.
אתה מוזמן לנסות להשיג הצעת מחיר מקופה אחרת ולהתמקח עם ילין.
לדעתי, ילין לא יסכימו להוריד בדמי ניהול כי בדומה לאלטשולר הם מנסים למתג את עצמם כטובים יותר מאחרים כביכול ולכן צריך לשלם להם יותר.

@chk2@

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

chk2
חבר מתאריך 5.12.16
11 הודעות

09:11 06.12.16

2. סבבה תודה רבה על התשובה!!!
בתגובה להודעה מספר 1

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

oshriko
חבר מתאריך 1.9.02
13996 הודעות

07:24 08.12.16

3. אם הם פתחו דרך הבנק סביר שהבנק גובה עמלת הפצה בנקאית
בתגובה להודעה מספר 0

עמלת ההפצה נלקחת מתוך דמי הניהול (0.8) שההורים משלמים , גובה עמלת ההפצה הוא קבוע בחוק ועומד על 0.25, כך שמתוך 0.8 שהם משלמים ילין בפועל מקבלים 0.55, אם אכן ההורים שלך חתומים על הפצה בנקאית נשאלות 2 שאלות:
1. האם הם משתמשים בשירותי הבנק לצורך יעוץ פנסיוני
2. כמה ילין יסכימו לרדת (והם בד"כ מסכימים תלוי כמובן בסכום) במידה ותורידו את ההפצה הבנקית

אם ההורים חתומים על יעוץ דרך הבנק ולא משתמשים בו כדאי לפנות לילין ולהגיד שהם ישמחו להנחה במידה ויחתמו על הסרת יעוץ . אם ההנחה תהיה משמעותית זה כדאי .

אם הם חתומים והייעוץ חשוב להם שינסו לקבל הנחה בדמי הניהול דרך היועץ שיפנה לילין

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

ufo

חבר מתאריך 18.3.02
2775 הודעות, 2 פידבק

16:17 09.12.16

4. עמלת ההפצה היא לא חד פעמית
בתגובה להודעה מספר 3

כלומר הבנק מקבל אותה חד פעמית רק בעת הפתיחה?

@oshriko@

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

oshriko
חבר מתאריך 1.9.02
13996 הודעות

17:17 09.12.16

5. לא , זה רציף עד שהלקוח מבקש לבטל, אם אני לא טועה כל שנה מחדשים את זה
בתגובה להודעה מספר 4

בדרך כלל הבנק מתרץ את החתימה מחדש בצורה של מתן שירות

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

ufo

חבר מתאריך 18.3.02
2775 הודעות, 2 פידבק

17:26 09.12.16

6. אם אתה אומר...
בתגובה להודעה מספר 5

בכל מקרה, ככל הנראה שילין לא יסכימו להוריד לאור המיתוג שלהם...

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

oshriko
חבר מתאריך 1.9.02
13996 הודעות

08:52 10.12.16

7. מכיר לקוחות עם הסכום הנכון שעברו עם יעוץ בנקאי לילין ב0.6-0.7
בתגובה להודעה מספר 6

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד