רוטר - הצעה למשכנתא, מה דעתכם?

האשכול	מחבר	תאריך כתיבה	מספר
קרן שווה תגדיל לך את ההחזר החודשי, ואם אתה יכול לו אז למה לא לקחת את אותו ההחזר	Volter	14.08.17 21:58	1
קרן שווה מגדילה לך אמנם את ההחזר, אבל אתה משלם על הקרן יותר מאשר על הריבית.	kubeb	15.08.17 01:19	2
אמנם מגדילה לך את ההחזר? כנראה שאתה לא הבנת עד לסוף הענין	Volter	15.08.17 12:16	3
אתה צודק אם נשארים עם ההלוואה עד הסוף. רוב עם ישראל ממחזר מתישהו.	אורי	16.08.17 00:19	4
גם אם ממחזרים זה תקף	Volter	16.08.17 12:29	5
אתה שוכח כמה פרטים חשובים	E-do	16.08.17 14:21	6
זה אכן יכול להתאים למי שבטוח יודע שבעתיד יכולת ההחזר תרד	Volter	16.08.17 15:56	7
6 וחצי שקל בחודש נשמע מעט	E-do	16.08.17 18:12	8

Volter
חבר מתאריך 13.7.17
481 הודעות

21:58 14.08.17

1. קרן שווה תגדיל לך את ההחזר החודשי, ואם אתה יכול לו אז למה לא לקחת את אותו ההחזר
בתגובה להודעה מספר 0

בשפיצר מראש?

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

kubeb

חבר מתאריך 18.10.03
800 הודעות, 3 פידבק

01:19 15.08.17

2. קרן שווה מגדילה לך אמנם את ההחזר, אבל אתה משלם על הקרן יותר מאשר על הריבית.
בתגובה להודעה מספר 1

הבנקים מתעקשים על שפיצר מסיבה מסוימת והסיבה היא שאתה משלם בהתחלה ריביות גבוהות על חשבון כיסוי הקרן. ככה יוצא מצב שאחרי 6 שנים במקום לסלק חלש משמעותי מההלוואה, חיסלת חלק משמעותי מהריביות בלבד. ואז כשאתה מעוניין למחזר/לפרוע, נשאר לך סכום גבוה יותר בקרן לצערך.
שיטת קרן שווה אמנם בנויה על החזר יותר גבוה, אבל אתה משלם תשלום חודשי שווה על הקרן וככה נוגס בקרן עצמה יותר מהר.

זה העיקרון פחות או יותר, מקווה שהסברתי את עצמי טוב

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

Volter
חבר מתאריך 13.7.17
481 הודעות

12:16 15.08.17

3. אמנם מגדילה לך את ההחזר? כנראה שאתה לא הבנת עד לסוף הענין
בתגובה להודעה מספר 2

אם אתה מעדיף לעשות קרן שווה במקום שפיצר, ולשלם החזר גדול יותר כל חודש אז למה לא פשוט לעבוד עם אותו החזר חודשי בשפיצר = קיצור זמן משכנתא = פחות ריבית מקרן שווה באותו גובה החזר.
נקח דוגמא מספרית, משכנתא חצי מיליון,ריבית 3 אחוז, 16 שנים - החזר חודשי בקרן שווה 3,854.17 שקל סה"כ ריבית שתשלם לבנק - 120,624.96 שקל.
עכשיו נבדוק מה נקבל בהחזר כזה בשפיצר, משכנתא חצי מיליון, ריבית 3 אחוז, 13 שנים(מספר השנים ירד כדי להגדיל את ההחזר החודשי) - החזר חודשי 3,874.61 שקל סה"כ ריבית שתשלם לבנק 104,438.40 שקל.

והנה לוח סילוקין מהמחשבון של לאומי
לשפיצר
http://apps.blms.co.il/mortgageCalc/mortgage_calc_chart.asp?cMethod=sp&rPeriod=13&lSum=500,000&interest=3.00

ולקרן שווה
http://apps.blms.co.il/mortgageCalc/mortgage_calc_chart.asp?cMethod=eq&rPeriod=16&lSum=500,000&interest=3.00

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

אורי
חבר מתאריך 9.7.12
20765 הודעות

00:19 16.08.17

4. אתה צודק אם נשארים עם ההלוואה עד הסוף. רוב עם ישראל ממחזר מתישהו.
בתגובה להודעה מספר 3

נשלח ע"י הסלולרי

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

Volter
חבר מתאריך 13.7.17
481 הודעות

12:29 16.08.17

5. גם אם ממחזרים זה תקף
בתגובה להודעה מספר 4

ערכתי לאחרונה בתאריך 16.08.17 בשעה 12:32 בברכה, Volter

בכל נקודת זמן בלוח הסילוקין שצירפתי יתרת הקרן בשפיצר קטנה יותר.

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

E-do
חבר מתאריך 29.10.03
2474 הודעות

14:21 16.08.17

6. אתה שוכח כמה פרטים חשובים
בתגובה להודעה מספר 3

בקרן שווה סכום ההחזר החודשי יורד מדי חודש, זה מאפשר לך מספר דברים:
1. להתחיל עם החזר חודשי קצת יותר גבוה ובכך לקצר את תקופת המשכנתא (אם לדוגמא אתה יודע שהיום אתה יכול להחזיר יותר, אבל אולי בהמשך יהיו ילדים וכו')
2. לחסוך את ההפרש בצד ולשלם אותו בחזרה לתוך המשנתא (או להשקיע אותו בתוכנית כזו או אחרת) ולהרוויח יותר מאותם 16K הפרש.

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

Volter
חבר מתאריך 13.7.17
481 הודעות

15:56 16.08.17

7. זה אכן יכול להתאים למי שבטוח יודע שבעתיד יכולת ההחזר תרד
בתגובה להודעה מספר 6

למרות שההחזר לא יורד בצורה כזו מהירה, בדוגמא שהבאתי מדובר על 6 וחצי שקל כל חודש

לגבי 2, את ההפרש הזה משלמים ישירות למשכנתא כל חודש, איך זה עדיף על תשלום במכה(עם העמלות שעלולות לבוא)? לגבי רווח, זה בהנחה שמשיגים קבוע 25 אחוז יותר מריבית המשכנתא וגם פה יש סיכון וספק אם שווה את הבלגן בסכומים כאלה(של רווח).

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד

E-do
חבר מתאריך 29.10.03
2474 הודעות

18:12 16.08.17

8. 6 וחצי שקל בחודש נשמע מעט
בתגובה להודעה מספר 7

אבל אחרי שנה זה כבר 75 ש"ח, ואחרי 5 שנים קרוב ל400 ש"ח בחודש, (כשיש לפניך עוד 11 שנה עם ריבית דריבית) זה מצטבר להרבה כסף, במיוחד אם אתה משקיע אותו בצורה נכונה.

אם זה שווה את הבלאגן/סיכון זה משהו אחר.

(ניהול: מחק תגובה)

מכתב זה והנלווה אליו, על אחריות ועל דעת הכותב בלבד