ABA



"הצעה למשכנתא, מה דעתכם?"
גירסת הדפסה        
קבוצות דיון כלכלה, נדלן ושוק ההון נושא #21502 מנהל    סגן המנהל    מפקח   Winner    צל"ש   מומחה  
אשכול מספר 21502
kubeb  לחץ כאן להצגת דירוג המשתמש
חבר מתאריך 18.10.03
790 הודעות, 3 פידבק, 5 נקודות
   19:47   14.08.17   
אל הפורום  
  הצעה למשכנתא, מה דעתכם?  
 
   מה דעתכם על הריביות ומה דעתכם על התמהיל?

נכס ראשון, מימון של 60 אחוז, אני מגיע עם הון של 40 אחוז.
מחיר דירה: 1460000
סך הכל הלוואת משכנתא: 876000

תמהיל:
קבועה צמודה:314000 ש"ח (36 אחוז), 20 שנים, ריבית 3.3%
משתנה (כל 5 שנים) צמודה: 300000 ש"ח (34 אחוז), 23 שנים, ריבית 3.02%
פריים: 262000 ש"ח (30 אחוז), 23 שנים, ריבית 1.1% (פריים 0.5-)
החזר חודשי: 4370 ש"ח

*אפשרות להמיר את הקבועה צמודה לקבועה לא צמודה בריבית של 4.1% (מאמין שיהיה אפשר להשיג 4%).

את הסכומים אני אשנה קצת כדי להקטין את המשתנה צמודה ל30%, ולהגדיל על חשבונה את הקבועה.

מה דעתכם? מה לשנות? קצת חושש מלקחת אותה ללא קל"צ, מצד שני השארנו לנו פתח למחזור מבחינת שנים ומבחינת תחנות יציאה.
כל התשלומים בלוח שפיצר, לצערי הם לא מוכנים לדבר על קרן שווה.

תודה


                                שתף        

  האשכול     מחבר     תאריך כתיבה     מספר  
  קרן שווה תגדיל לך את ההחזר החודשי, ואם אתה יכול לו אז למה לא לקחת את אותו ההחזר Volter 14.08.17 21:58 1
     קרן שווה מגדילה לך אמנם את ההחזר, אבל אתה משלם על הקרן יותר מאשר על הריבית. kubeb  15.08.17 01:19 2
         אמנם מגדילה לך את ההחזר? כנראה שאתה לא הבנת עד לסוף הענין Volter 15.08.17 12:16 3
             אתה צודק אם נשארים עם ההלוואה עד הסוף. רוב עם ישראל ממחזר מתישהו. אורי  16.08.17 00:19 4
                 גם אם ממחזרים זה תקף Volter 16.08.17 12:29 5
             אתה שוכח כמה פרטים חשובים E-do  16.08.17 14:21 6
                 זה אכן יכול להתאים למי שבטוח יודע שבעתיד יכולת ההחזר תרד Volter 16.08.17 15:56 7
                     6 וחצי שקל בחודש נשמע מעט E-do  16.08.17 18:12 8

       
Volter
חבר מתאריך 13.7.17
22 הודעות
   21:58   14.08.17   
אל הפורום  
  1. קרן שווה תגדיל לך את ההחזר החודשי, ואם אתה יכול לו אז למה לא לקחת את אותו ההחזר  
בתגובה להודעה מספר 0
 
   בשפיצר מראש?


                                                         (ניהול: מחק תגובה)
kubeb  לחץ כאן להצגת דירוג המשתמש
חבר מתאריך 18.10.03
790 הודעות, 3 פידבק
   01:19   15.08.17   
אל הפורום  
  2. קרן שווה מגדילה לך אמנם את ההחזר, אבל אתה משלם על הקרן יותר מאשר על הריבית.  
בתגובה להודעה מספר 1
 
   הבנקים מתעקשים על שפיצר מסיבה מסוימת והסיבה היא שאתה משלם בהתחלה ריביות גבוהות על חשבון כיסוי הקרן. ככה יוצא מצב שאחרי 6 שנים במקום לסלק חלש משמעותי מההלוואה, חיסלת חלק משמעותי מהריביות בלבד. ואז כשאתה מעוניין למחזר/לפרוע, נשאר לך סכום גבוה יותר בקרן לצערך.

שיטת קרן שווה אמנם בנויה על החזר יותר גבוה, אבל אתה משלם תשלום חודשי שווה על הקרן וככה נוגס בקרן עצמה יותר מהר.

זה העיקרון פחות או יותר, מקווה שהסברתי את עצמי טוב


                                                         (ניהול: מחק תגובה)
Volter
חבר מתאריך 13.7.17
22 הודעות
   12:16   15.08.17   
אל הפורום  
  3. אמנם מגדילה לך את ההחזר? כנראה שאתה לא הבנת עד לסוף הענין  
בתגובה להודעה מספר 2
 
   אם אתה מעדיף לעשות קרן שווה במקום שפיצר, ולשלם החזר גדול יותר כל חודש אז למה לא פשוט לעבוד עם אותו החזר חודשי בשפיצר = קיצור זמן משכנתא = פחות ריבית מקרן שווה באותו גובה החזר.

נקח דוגמא מספרית, משכנתא חצי מיליון,ריבית 3 אחוז, 16 שנים - החזר חודשי בקרן שווה 3,854.17 שקל סה"כ ריבית שתשלם לבנק - 120,624.96 שקל.
עכשיו נבדוק מה נקבל בהחזר כזה בשפיצר, משכנתא חצי מיליון, ריבית 3 אחוז, 13 שנים(מספר השנים ירד כדי להגדיל את ההחזר החודשי) - החזר חודשי 3,874.61 שקל סה"כ ריבית שתשלם לבנק 104,438.40 שקל.


והנה לוח סילוקין מהמחשבון של לאומי

לשפיצר

http://apps.blms.co.il/mortgageCalc/mortgage_calc_chart.asp?cMethod=sp&rPeriod=13&lSum=500,000&interest=3.00

ולקרן שווה
http://apps.blms.co.il/mortgageCalc/mortgage_calc_chart.asp?cMethod=eq&rPeriod=16&lSum=500,000&interest=3.00


                                                         (ניהול: מחק תגובה)
אורי 
חבר מתאריך 9.7.12
12956 הודעות
   00:19   16.08.17   
אל הפורום  
  4. אתה צודק אם נשארים עם ההלוואה עד הסוף. רוב עם ישראל ממחזר מתישהו.  
בתגובה להודעה מספר 3
 
  

נשלח ע"י הסלולרי


                                                         (ניהול: מחק תגובה)
Volter
חבר מתאריך 13.7.17
22 הודעות, דרג אמינות חבר זה
   12:29   16.08.17   
אל הפורום  
  5. גם אם ממחזרים זה תקף  
בתגובה להודעה מספר 4
 
   ערכתי לאחרונה בתאריך 16.08.17 בשעה 12:32 בברכה, Volter
 
בכל נקודת זמן בלוח הסילוקין שצירפתי יתרת הקרן בשפיצר קטנה יותר.


                                                         (ניהול: מחק תגובה)
E-do 
חבר מתאריך 29.10.03
1699 הודעות, דרג אמינות חבר זה
   14:21   16.08.17   
אל הפורום  
  6. אתה שוכח כמה פרטים חשובים  
בתגובה להודעה מספר 3
 
   בקרן שווה סכום ההחזר החודשי יורד מדי חודש, זה מאפשר לך מספר דברים:
1. להתחיל עם החזר חודשי קצת יותר גבוה ובכך לקצר את תקופת המשכנתא (אם לדוגמא אתה יודע שהיום אתה יכול להחזיר יותר, אבל אולי בהמשך יהיו ילדים וכו')
2. לחסוך את ההפרש בצד ולשלם אותו בחזרה לתוך המשנתא (או להשקיע אותו בתוכנית כזו או אחרת) ולהרוויח יותר מאותם 16K הפרש.


-----------------
בברכה,
e-do


                                                         (ניהול: מחק תגובה)
Volter
חבר מתאריך 13.7.17
22 הודעות, דרג אמינות חבר זה
   15:56   16.08.17   
אל הפורום  
  7. זה אכן יכול להתאים למי שבטוח יודע שבעתיד יכולת ההחזר תרד  
בתגובה להודעה מספר 6
 
   למרות שההחזר לא יורד בצורה כזו מהירה, בדוגמא שהבאתי מדובר על 6 וחצי שקל כל חודש

לגבי 2, את ההפרש הזה משלמים ישירות למשכנתא כל חודש, איך זה עדיף על תשלום במכה(עם העמלות שעלולות לבוא)? לגבי רווח, זה בהנחה שמשיגים קבוע 25 אחוז יותר מריבית המשכנתא וגם פה יש סיכון וספק אם שווה את הבלגן בסכומים כאלה(של רווח).


                                                         (ניהול: מחק תגובה)
E-do 
חבר מתאריך 29.10.03
1699 הודעות, דרג אמינות חבר זה
   18:12   16.08.17   
אל הפורום  
  8. 6 וחצי שקל בחודש נשמע מעט  
בתגובה להודעה מספר 7
 
   אבל אחרי שנה זה כבר 75 ש"ח, ואחרי 5 שנים קרוב ל400 ש"ח בחודש, (כשיש לפניך עוד 11 שנה עם ריבית דריבית) זה מצטבר להרבה כסף, במיוחד אם אתה משקיע אותו בצורה נכונה.

אם זה שווה את הבלאגן/סיכון זה משהו אחר.


-----------------
בברכה,
e-do


                                                         (ניהול: מחק תגובה)

תגובה מהירה  למכתב מספר: 
 
___________________________________________________________________

___________________________________________________________________
למנהלים:  נעל | תייק בארכיון | מחק | העבר לפורום אחר | מחק תגובות | עגן אשכול
       



© כל הזכויות שמורות ל-רוטר.נט בע"מ rotter.net